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有钱所以不用保险傍身!这么任性真的好么?

经常有客户问买多少重疾保额合适,简单介绍一个小窍门,想想万一中大招,会去轻松筹筹多少钱,乘以3就是需要的理想保额。

记着要把自己赚钱的能力剔除掉,因为没人知道生大病的时候是否还能有钱?!

许多人买保险,很容易陷入利益的纠结,把保险当成普通的投资工具,计算投资回报率,总是觉得收益不够高,不如别的投资。

自己攒钱防风险是凭一己之力,以十当十,不堪一击;用保险攒钱防风险,是借助组织的力量,以一当十,可以四两拨千斤。钱在哪里都是存,但是存哪里结果大不一样。

今天的专题就是要强调,买保险不要简单地计算收益,买保险不要为了收益(当然投资连结类保险例外),因为买保险是为了对冲风险带来的损失,不是为了赚钱。而风险何时发生,谁也无法预测,谁也算不准保险的收益,所以保险需要尽早准备。

保障型保险

许多人可以接受这个观点,但是买储蓄型保险,特别是带分红或者万能账户的保险,许多人就觉得不就是为了收益才买吗?其实,问题的核心是,我们永远都要用风险管理的思维买保险,而不是投资思维。

储蓄型保险

依然重点不在收益,而是保住你的收益不会因为税收、债务等风险而轻易减少,为了确保我们在急需资金时候还有一笔现金储备。

锦上添花固然好,雪中送炭更可贵。保险的价值,就在于没有发生风险时,可以锦上添花,发生了风险,可以雪中送炭,一举两得,两全其美。

我们总结一下保险在保住收益方面的重要作用。

财产保险遵循损失补偿原则

有损失才有补偿,配备好这样的保险,就是在财产遭遇损失的时候(比如车祸、火灾等),就可以通过保险赔款的形式把损失降到最低,这个道理一般人都能接受。

医疗保险遵循财产保险原则

当我们产生了医疗费,通过保险公司的报销,可以尽量降低疾病带来的财务损失,不至于让我们的血汗钱因为疾病而化为乌有,尽最大可能保住家庭的正常生活,减少因病致贫的悲剧。

现在许多病,有钱就可以延续生命,尤其是国外先进的医疗,因此,选择一个全球保的医疗住院险,非常有必要。要用最少的钱撬动一个最大的杠杆,以保证全家的经济安全,以及亲人的寿命延续。

不花钱,就等于当我们产生了医疗费,通过保险公司的报销,可以尽量降低疾病带来的财务损失,不至于让我们的血汗钱因为疾病而化为乌有,尽最大可能保住家庭的正常生活,减少因病致贫的悲剧。

储蓄型保险

首先是帮助我们养成强制储蓄的习惯,不要把所有的钱都消费掉,不要把所有的钱都拿去冒险投资,总是要留点备用金,留条后路。从这个意义上来讲,保险就是让我们“饱存饥粮,晴带雨伞”,做到居安思危,有备无患。

其次,就是帮助那些擅长投资的人锁定一部分收益,把安全作为最重要的目标。而这部分贮备,又可以在急需时通过保单贷款或者退保的形式变现,增加流动性,避免资金断流带来的企业损失。

财富保全

如果上升到财富促使的层面,保险在保护我们既有利益方面就更凸显它的优势。比如保险赔款可以帮助我们还清房贷保住房产,保险金可以作为税金缴纳遗产税而让后代有能力继承遗产(遗产税的逻辑是先交税再继承,而不能继承完了卖掉交税)。

保险金作为指定受益所得,可以避免被保险人的债务,进而可以让受益人有机会恢复赚钱能力。

保险的合法节税

保险在合法节约税收方面更是独一无二的。所有的赔款都不用缴纳个人所得税,身故金通过指定受益转移到受益人手里也不作为遗产处理,当然不会产生遗产税。

这些节约,都是在保护我们的收益。在税收面前,收益算什么呢?有钱人都会明白这个道理。这也是为什么总有人在努力偷税漏税。

所以,买保险,就是为了保险,为了安全,为了万无一失,做好保险储备,然后谨慎地去投资,这才是正道。因为没有后顾之忧,才能大展拳脚。

转自港险八达通

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