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银行区块链应用调查:应用场景低频 效率亟待提高

多位接受采访的区块链相关人士都提到,建立有效的行业联盟是区块链技术发挥作用的必要条件,但目前行业内对区块链技术还难以取得共识。

一、摸底区块链

随着数字资产的火爆,区块链技术也成为了金融业的香饽饽,各大金融机构争相入驻。但自2016年各家金融机构加大力度引入区块链技术以来,饱受关注的区块链技术在究竟是如何在银行落地,是否对金融行业产生了实质性影响?

如花旗银行、浙商银行等多家接受采访的银行业金融机构对我们表示,实际上,火爆的区块链概念还没有对金融机构产生实质性的影响,多数金融机构是把它作为前沿的课题开展研究和试验。

“实际上,区块链技术的核心特征之一,即‘去信任、去中心化’这个属性,本身就与金融机构的中介属性有本质矛盾。”工商业银行科技部技术管理处副处长赵开山表示,“银行作为传统的金融中介,有效降低了交易信息的不对称性,提高了交易效率,降低了交易成本。区块链技术仅仅是从技术上提供了一种增加互信的解决方案,绝对的去信任、去中心化不可能在金融行业的应用。”

另一方面,区块链技术具有的多节点、难以篡改、可跟踪追溯等特性,则可以给系统提供更高的稳定性和信任度,从而受到金融机构的青睐。即因为基于区块链技术的系统是多节点连接的,即使一个节点出现了问题,也不会影响整个系统的稳定。此外,多节点的连接方式也保证了数据难以被篡改,增强信任度。

二、低频的银行场景应用

虽然区块链技术有以上诸多优势,但我们采访多家金融机构了解到,目前金融机构真正落地的应用数量并不算多,已有应用也主要落地在供应链金融、金融扶贫、跨境支付、国际信用证、资产托管系统等一些低频次、对效率要求不高的场景中,目前对现有的金融体系颠覆性较小。

工商银行对区块链技术较为成熟的应用主要是在金融精准扶贫方面。据工商银行相关负责人介绍,该行和贵州省政府、贵民集团联合共建了脱贫攻坚基金区块链管理平台,该平台连接了扶贫对象、各级政府管理部门和银行。因此,平台上的每一方都可以看到每笔扶贫资金用于了哪个项目、审批到了哪个流程、各流程负责人是谁。这让扶贫资金的审批信息和实际支付信息紧密联系在一起,最终完成了资金全流程的封闭管理,实现扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”、“高效管理”和扶贫资料的不可篡改,有效杜绝挤占挪用。

“这项技术虽然解决了扶贫项目资料被篡改、资金被挪用的问题,但是不能解决源头信息真实的问题。”赵开山说,“还是需要配套采用相应的管理措施。因此,区块链技术也不是万能的,必须与管理相结合才行。”

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