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众安保险、银联商务子公司联手推首单多场景消费金融ABN项目

(图片来源:全景视觉)

经济观察网记者李意安近日,银联商务全资子公司中金同盛商业保理ABN项目在银行间市场获准注册,并将于近期发行。值得一提的是,这是首单由保险为底层多场景消费金融资产提供风控增信的资产证券化项目。

公开资料显示,本次ABN注册金额5.73亿元,其中优先级金额5亿元,次级金额0.73亿元,期限均为3年,评级机构对优先级的评级为AAA。

“本期ABN的另一大特色是最底层应收账款件均0.57万元,服务的是7.52万个人及中小企业用户,涉及的场景方类别几乎覆盖了当前热门的消费金融领域。”众安保险机构金融部总经理王鹰向经济观察网表示,这得益于众安在消费金融领域的广泛“连接”,“本期ABN引入的众安保险针对消费金融的一揽子解决方案——保贝计划,不仅能更好地把控新型消费资产的风险,更可以帮助机构投资者更快锁定优质信贷资产,构建全新消费金融领域资金与资产对接模式。”

来自众安方面的数据显示,众安消费金融生态于2017年已连接合作伙伴平台53家及资金方26家。截至2017年12月31日,承保余额为人民币395.7亿。

“目前市场上ABN、ABS都已有保险增信的先例,但此次ABN业务是首单多场景消费金融ABN,并且首次由保险为多类别的底层消费金融资产进行风险管理及增信。相比于其他同类产品,众安保险在此中扮演的风险管理角色要更为复杂,涉及的资产类别要更广泛,对金融科技能力的要求更高。”王鹰向经济观察网介绍称,在本期ABN的底层基础资产中,由众安保险提供信用保证保险进行增信的比例为75%,金额达4.29亿,随后的循环池中,众安增信的资产比例将进一步提升至80%-90%。

同时,资料显示,从资产类别来看,本期ABN的底层资产涉及包括闪银、么么贷、人人租赁、寺库、农分期等在内的9个资产服务合作方,涵盖7个不同场景的普惠金融资产,包括农村金融、汽车金融、供应链金融、3C数码分期、教育分期、医美分期、奢侈品分期,成为首单由保险为底层资产增信的多场景消费金融ABN。

王鹰认为,本期ABN的底层消费金融资产中,有很大一部分来自于生产周期性长、抗风险能力弱的中小企业与农户,如果以传统的风控手段,往往需要运用大量的人力物力,投入产出比极低,很难产生规模效应。“而通过引入众安创新的基于信用保证保险和金融科技的消费金融解决方案‘保贝计划’,有利于银行等低风险偏好资金进入,解决了融资方长期存在的资金瓶颈和成本问题。以消费金融中实施难度较大的农村金融为例,此前,‘保贝计划’便成功地为农分期项目量身定做了解决方案。”

众安的数据显示,农分期平台之前对接的资金成本在12%左右,而通过众安保险增信后,农分期对接的资金成本降低至8%-9%之间。

公开资料显示,众安保险与中金同盛自2016年起便开始探索合作模式,累计服务27家场景服务方,助力消费升级,帮助中小企业及农户解决其融资痛点。业内人士认为,此次ABN的成功注册,将大大缓解资产方的融资困境,该类消费金融资金资产端成功对接的新模式,或将为未来市场带来新的可能。

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