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年纪轻轻的需要买重大疾病保险吗?

不少年轻朋友在谈及买重大疾病保险的必要性问题是,常常有个思维误区,认为年纪轻轻,身体健康得很,发生重大疾病的概率很小,没有必要买重疾险。这明显是个错误的想法。

首先,我必须指出,这种想法是错误的,错误源于看待风险的角度出了问题。

按照常识理解,40岁之前发生重大疾病的概率一定小于40岁之后发生,所以看起来,40岁之前投保重疾险不如40岁之后「投保更划算」。

然而现实是,对于个体来讲,风险是不可控的,一旦出现便是确定事件,我们防范风险所防范的是它的出现,在你无法准确预测它是在40岁之前还是40岁之后出现的时候,你应该做的事情是有备无患,而不是和运气做赌注。

越是年轻,越缺少承受失败资本,何况你的筹码是全部的人生。

更进一步了解年轻人有无投保必要,可从以下几个方面来进行剖析:

第一,年轻VS年老,谁遭遇重疾损失最大?

毫无疑问,年轻时候遭遇重疾,损失最大。

年轻人是家庭支柱,是主要收入来源。当年轻人身患重疾时,给家庭带来的将是毁灭性的伤害。

首先,需要高额的治疗费用,在没有保障的情况下,大部分家庭很可能因为高额的医疗费而「因病致贫」;其次,在年轻人患病期间,需要有数月甚至数年的时间来进行身体的治疗和恢复,这段期间便无法工作,家庭缺乏主要经济收入来源,甚至可能难以维持基本的家庭生活。

相较而言,当一个人年龄逐渐增大,直至退休,所承担的社会职能逐步减弱, 且积累的财富较年轻而言更容易扛住风险。

第二,年轻人买重疾险划不划算?

因为身体机能的差别,相对于老年人而言,年轻人身患重疾的概率要小很多,于是很多年轻人就忽视重疾险。但是进行综合对比后,会发现年轻人购买重疾险同样存在优势。

保险越早买越划算。随着年龄增大,人患病的概率也会急剧攀升,对应的是保费上升,拒保风险。跟老年人相比,年轻人拒保的几率较小,保费也较低。30岁以上,非亚健康体质的人凤毛麟角,万一得过重病,投保会面临严格的审查,举报风险大增,所以保障越早开始越好。

患病对家庭的影响。之前已经提过,年轻人作为家庭支柱,不仅是妻子、儿女、父母的经济保障,更是一个家庭的精神保障。如果是老年人患病,年轻人则可以帮忙照顾,同时利用经济收入填补医疗费用,但是年轻人患病则对家庭而言损失惨重。

根据上面的问题,可以看出一些朋友对于是否应该购买保险和购买怎样的保险还不是特别了解。在此也为大家介绍一下,如何有针对性的配置保险产品。

首先,为什么买保险?无非就是为家庭规避风险。那么一个家庭会面临哪些风险呢?

根据统计,我们整理了家庭面临的四大财务风险,按危害程度排序如下:

1)家庭经济支柱因身故失去经济来源;

2)家庭经济支柱因病卧床治疗;

3)家庭成员包括老人普通疾病的累计花费;

4)孩子生病、发生意外。

根据以上风险,我们可以得出投保重要性为:

防意外 防重疾 防疾病 防孩病

接下来我们,需要合理配置健康险,为家庭带来最大程度保障。

意外险:对意外事故造成的死伤进行赔付

重疾险:保障重大疾病,确诊即赔付高额理赔款,对经济损失具有补偿作用

医疗险:对患病、意外的医疗费用进行赔付,提供优质的医疗资源

儿童险:为孩子选择绿色就医通道,专属私立医院看病

当然每个家庭所面临情况不同,实际执行要根据具体情况分别调整。

第三,如何合理配置保险在家庭支出中的比重?

许多人一般认为,保险的投入应占家庭收入的5%-10%左右,这种说法虽然方便,但过于简单。

更好的办法是从家庭未来需要使用的资金入手,来做保障:

总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额

举例来说,假设一对夫妻年收入总计15万,日常支出如果以收入的一半7.5万计算,10年共消费75万,加上60万房贷,再减去现金类的资产。如果没有现金资产,则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。算上这十年间通货膨胀、物价增长,这个数字还需要大一些。

在以上的基础之上,尽可能选择性价比高的保险,这个性价比指的不仅仅是保障额度高,还要有良好的医疗资源配套,品牌信赖,理赔体验。

最后,提醒大家:

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l 父母是孩子最好的保障

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保险是一份保障,买的是一份安心。就像那句保险行业的文案一样「你若安好,我就备胎到老;你若不好,我是救命稻草」。它会在你遭受痛苦的时候发挥作用,虽然我们希望它永远也不会发挥作用。拓天速贷

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