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供应链金融业务模式汇总分析

1.应收账款融资:

指在供应链核心企业承诺兑付的前提下,上游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。

具体流程是:上游的供应商与下游的核心企业达成采购协议,由核心企业开具应收账款收据,证明应收账款的实时存在性,供应商企业再将此账款的收益所有权转让给金融机构进行融资,同时核心企业做出付款成功诺及证明。从而使得金融机构通过对核心企业的资信及经营状况,结合应收账款的种类、期限及金额作出综合授信,给予对应额度的信用贷款,从而盘活供应商资金流。合同付款期限到期,核心企业按照应收账款金额付款予金融机构,金融机构在扣除借款金额及利息后,将剩余款项支付给供应商。

有效解决了在核心企业上游的中小供应商企业因为被赊销的资金周转问题,同时也提高了核心企业对于应付账款的承兑效率。

2.预付账款融资:

指下游进货商向金融机构申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时核心企业承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。

具体流程是:下游采购企业与上游核心企业签订交易合同,共同向金融机构办理保兑业务。金融机构与核心供应商签订质量保证协议及回购协议,与第三方仓储物流机构签署仓储监督协议。核心企业向仓储机构发货,获得其开具的物品仓单。核心供应商将仓单质押给金融机构,金融机构将对应款项打予核心供应商并开具承兑证明,采购企业向金融机构缴纳承兑保证金,由此采购企业获得提货权,然后进行分期提货及相应款项利息的支付。

有效扩宽了核心供应商的销售渠道及回款效率,同时中小采购企业也可以分批购买货物,获得了超过自身当前资金能给力的订单,降低了财务成本及仓储成本。

3.存货质押融资:

物流与金融相结合的业务类型,物流在进行货物流通的同时还能代理监管该笔货物资产,供应商以此进行融资依据。

具体流程是:上游供应商以在第三方物流核心企业的存货作为质押物,物流公司对货物进行验收及评估,向金融机构出具相应证明材料,并对该笔合作及物品进行担保,金融机构据此及评验结果对于一定授信额度给到供应商融资企业。融资企业通过分批销售存货回笼资金分期支付相应款项给予核心物流公司或直接支付金融机构本金及对应利息。

充分实现了以物流拉动资金流,有效降低了质押贷款的繁琐程序,提高了中小供应商融资企业的贷款效率与资金周转能力,同时引入了第三方核心物流公司对物流进行监督及担保,金融机构对整个过程的控制能力得到大幅度提高。

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