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供应链金融的发展背景

较部分西方国家,我国的供应链金融概念起步较晚,约于20世纪80年代。在这近四十年的时间里,供应链金融一路经历了线下、线下线上相结合、电商供应链金融及多元供应链金融四个大的阶段。

在我国现有的经济市场大环境下,中小企业融资难,融资贵依然是老大难问题,八成以上的企业在这范畴之内。

一方面个体工商户、企业间建立在一定合作、信任基础上的赊账、赊销现象明显。或因流动资金确实不足,或因需要放大自身资金利用率等其他原因,使得被赊个体、企业资金压力增大,被迫需要融资。

另一方面中小企业资金流十分脆弱。信息的不对称,征信体系的缺失,造成了银行及其他同梯队金融机构对于其资质的审核难度达到最大,审核周期长、授信低成为了中小企业融资的“两座大山”。种种原因下使得中小企业融资渠道被迫转向嗜血的次级金融机构--民间借贷机构,融资成本居高不下,十分不利于中小企业良性发展。

无疑,这与我国“普惠金融”的民生政策期望相悖,而供应链金融因其独特的闭环特点,有效解决了部分中小企业的融资问题,因而近年来备受政策的关注与大力支持。

因其以核心企业为中心,真实贸易为前提,加上对整体资金流、信息流、物流的控制配合的特点,将单个企业的不可控风险转变成为供应链企业整体的可控性风险。相比传统的单个企业借款项目,有了诸多优势与便利。

参与者也愈发多元化,银行、上市公司、大电商企业、P2P平台等,市场前景广阔。政策方面,中国人民银行、银监会、发展改革委等八部委联合发布的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》(下称《意见》),力推供应链金融、应收账款融资,在金融圈里引起了广泛关注。

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