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P2P网贷最全防骗指南, 你值得拥有!

P2P网贷在中国问世已经超过10年,经历了野蛮生长到最严监管时代,存量平台数已从最高峰的6000多家,跌至目前1800家左右,可以说风险密集爆发的时期已经过去,但这并不意味着眼下的网贷行业就十分安全了。事实上,仅仅今年就有钱宝网、善林财富、财富中国等体量较大的平台相继出事,在投资前风险防范仍是排在第一位的!

以下几点,相信可以帮你有效识别风险。

1.企业资质不匹配的平台

不同于早年的野蛮生长,如今的P2P网贷拥有着严格的准入门槛,注册资本金、从业人员资历、技术实力等等,这些都是基本条件。

只有达到全部条件,才可以申请注册一家新的网贷平台,除非是早年就申请注册了,现在想要注册一家新网贷平台的难度可想而知。于是,有平台打起了擦边球,用互联网电商或者投资咨询等公司的名义从事P2P网贷业务。

这一点其实不难分辨,通过查询公司的营业执照,上面都标注了经营范围,看是不是明确写着网络借贷信息中介,如果不是还是果断撤离的好。

2.活期理财已不再合规

P2P行业早期,活期理财在平台获客和提高流动性上发挥了极其重要的作用,不过眼下随着监管政策的出台,P2P活期理财已不再合规。P2P活期理财的本质无非是期限错配的债权转让,通过投资人间的反复出让,最终实现其灵活性。实际上,为保障债转的灵活性,平台一般都会预留一部分资金参与到活期理财的承接。

纯粹投资人间的债权转让或者活期理财,其实也还好,本质上项目还是那些项目,债权关系并不会因此改变,但活期理财被部分不法平台加以利用,成为非法集资的利器。打着期限短、高收益、灵活性的噱头,部分平台通过活期产品迅速捞一笔后跑路。

眼下,不少正规平台都下线了活期理财产品,如果你投的平台还有活期理财计划,那么就要留份心眼了。

3.资金池不能触碰

跟活期理财一样,资金池是平台不能触碰的底线,这不单是监管的要求,也是出借人本金安全的基本保障。

一般来说,平台可以通过活期理财、发虚假标或自融等方式建立资金池,资金池可以帮助平台归集资金,迅速扩大交易规模,但同时风险也大大增加。因为资金没有给到真实的借款人,不管是平台用于周转,还是投到其它关联项目,资金一旦断裂,投资人很难全身而退。

眼下,如果有平台还涉及到资金池,这样的平台还是远离的好。

4.需有稳定的技术、风控团队

通过公司官网,可以查看平台的管理层信息。一般来说,经验丰富且稳定的管理团队,可以带领平台取得更好发展,如果平台的管理人员和技术风控团队都是东拉西凑,甚至是草根班子,这样平台的可信度就大打折扣了。

此外,部分平台的高管人员甚至拥有违法违纪记录,平台历史也是劣迹斑斑,这样的平台基本可以不予考虑了。

5.信息披露需公开透明

备案时代,合规透明度已成为评价平台最重要的指标之一,而信息披露则是了解平台,对外宣传最直接的窗口。

如果平台信披不透明,投资项目信息也没有充分展示,就算不是虚假标,至少平台的动机也值得怀疑。

6.收益畸高需警惕

目前,P2P网贷行业的平均收益为9.5%左右,如果平台的预期收益明显偏高,远远超出行业平均值,那么这样的平台绝对要留份心眼。

P2P网贷需要支付人工成本、租金物业成本、向国家上缴税收,此外还要应付潜在的坏账损失等,息差或者说投资服务费是最大的收入来源,因此,正常的运营的网贷平台都会核算成本,项目收益会保持合理的范围,即便有活动加息和返利也不会超出太多。

而骗子平台就不一样,他们无需担心费用支出,甚至可能连项目标都是假的,目的只在于捞一笔就跑路,给出的收益越高越能快速募集到资金。

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