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张俊良:新时代城商行的进化之路

自1995年以来,城商行迅速崛起,成为中国金融体系的重要组成部分,为中国经济社会发展做出了巨大贡献。习近平总书记在党的十九大报告中明确提出,“中国特色社会主义进入了新时代”。这一重大政治判断,为中国未来发展指明了新的历史方位,也明确了中国当前和今后一个时期的历史任务。在新时代下,城商行的发展迎来了新的挑战,只有不断进化,城商行才能实现持续健康发展。本文结合十九大报告精神和2017年城商行年会精神,立足城商行的发展实际,就新时代城商行的进化发展做出了一些思考。

近年城商行的发展形势

时至今日,城商行已迈入第23个发展年头。在过去22年中,城商行大胆变革,坚持服务实体经济、服务当地、服务中小企业,逐渐成为我国银行业的一支重要力量。尤其是十八大以来,城商行面对宏观经济新常态,突破创新、稳中求进,资产规模保持较快增长,资产质量总体平稳,但盈利能力趋向下降。

资产规模保持较快增长

自2012年以来,尽管面临经济下行压力,但城商行依然实现了资产规模的较快增长。总资产从2012年末的12.35万亿元增长至2017年末的31.72万亿元,年均增长20.77%,高出银行业金融机构总资产增速7.21个百分点。从图1可见,在2012~2017年这一时期,城商行的资产增速远大于其他各类金融机构。

受益于相对较快的增长速度,城商行资产占银行业总资产的比重也在持续提升。表1显示,城商行资产占比从2012年的9.24%增长到2017年12.57%,提高了3.33个百分点。与此同时,大型商业银行的占比却在下降,且降幅高达8.16个百分点,股份制商业银行的占比在这5年时间里也只增长了0.2个百分点,反映了城商行的增长速度相对于大型商业银行、股份制商业银行的增长速度更快,市场份额也得到进一步巩固与增长。

信贷资产质量总体平稳

在经济下行和竞争加剧背景下,商业银行信贷资产质量出现了下降趋势,城商行也不例外。2012年一季度,城商行的不良贷款余额仅为359亿元,2017年四季度上升至1823亿元,增幅巨大。但是,与大型商业银行、股份制商业银行和农村商业银行相比,城商行的不良贷款余额增长更为缓慢,这一点从不良贷款率指标更容易看出来。在过去数年中,城商行的不良贷款率出现了上升,从2012年一季度的0.78%上升至2017年四季度的1.52%,但与各类商业银行机构相比,城商行的不良贷款率上升幅度并不大。图2显示,截至2017年末,城商行的不良率仅高于外资银行,甚至比大型商业银行还低0.1个百分点。尽管不良贷款额与不良贷款率都出现了上升,但城商行的资产质量总体保持了平稳。

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