搜狐首页 财经 降龙

手机搜狐

SOHU.COM

招商银行等5家银行分行被罚没1731万元

视觉中国 原题:招商银行等5家银行分行被罚没1731万元

内保外贷违规暗藏风险

“因为尽职审核不到位、业务规范程度较低等原因,再加上银行之间在内保外贷业务上竞争激烈,让内保外贷成为了一些企业的套利工具。银行办理内保外贷业务违规可能会导致多个方面的风险,如非法转移境内资产、跨境资本管理风险和反洗钱合规风险等”

法治周末记者蒋起东

监管部门正在加大对银行内保外贷违规的查处力度。近期,国家外汇管理局(以下简称外管局)在其官网发布了关于外汇违规案例的通报,共向外界通报了24起外汇违规典型案例,涵盖了企业、银行、个人等各类主体。

在24起外汇违规案例中,有10起案例的主体是商业银行,涵盖国有行、股份制银行及外资行等8家银行。据法治周末记者统计,8家银行共被罚没人民币1987.62万元。

其中,违规办理内保外贷是银行违规案例中最主要的案由。在10起案例之中,有5起都是因违规办理内保外贷而受到处罚。招商银行泉州分行、中国工商银行天津经济技术开发区分行、韩亚银行(中国)天津分行、民生银行太原分行、中国农业银行新乡分行因内保外贷违规,共被罚没1731万元。

据了解,银行的内保外贷业务是指境内企业(申请人)申请内保外贷,向境内银行(担保人)提供保证金,境内银行向境外银行(债权人)开立保函,为境外企业(债务人)提供担保,境外企业从境外银行获得贷款。

当境外企业无法清偿境外债务时,境内银行作为担保人便履行担保义务,将资金汇出境外以向境外银行偿还被担保的境外债务。

那么,银行如果违规办理内保外贷会导致怎样的后果?内保外贷为何会成为此次所公布案例中最主要的银行外汇违规案由?

5家银行因内保外贷违规被罚

招商银行泉州分行是此次被罚没金额最多的银行。

外管局通报,2013年10月至2015年10月期间,招商银行泉州分行在办理内保外贷签约及履约购付汇时,未按规定对贷款资金用途、预计还款来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。该行被责令限期改正,没收违法所得213.19万元人民币,并处罚款580万元人民币。

2013年12月至2016年1月期间,中国工商银行天津经济技术开发区分行在办理内保外贷签约及履约购付汇时,在存在贷款使用报文内容无法辨认、展期意向函未体现担保项下资金使用情况、履约金额大于贷款金额等明显问题的情况下,未按规定对担保项下资金用途、资金使用情况及相关交易背景进行尽职审核和调查。该行被没收违法所得67万元人民币,并处罚款120万元人民币。

精选