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六个钱包”首付论,倾全家之力买房合适吗?

前阵子,中国著名经济学家樊纲创造性地提出“六个钱包”首付论,在网上引起热议。

所谓“六个钱包”首付论是指,自己的父母算一个钱包,爷爷奶奶一个钱包,姥姥姥爷一个钱包,爱人的姥姥姥爷,爷爷奶奶和父母各一个钱包,这六个钱包凑在一块儿,能够帮着支付首付的话,还是买房好。

此番言论一出,网上炸开了锅,有些人认为,买套房需要倾全家之力,掏空三代人的积蓄,就为了付个首付,不仅自己当了房奴,姥姥姥爷”“爷爷奶奶”“爸爸妈妈”也都陪着做房奴,这样无异于把全家逼入困境。

诚然,樊纲的言论过于偏激,倾全家之力就为了一套房的首付,家庭资产风险过大。但“六个钱包”首付论其实是传递出一个社会现状——现在房价太高,大多数的年轻人凭一己之力是无力购房的,适当的接受父母的资助,利用按揭贷款的机制,运用合理的杠杆去买房其实是可行的。

工资增长没有房价快

樊纲的言论背后有两个基本事实:第一,房子总价高,推出按揭贷款买房的政策就是为了让大家用好杠杆,以小博大;第二,工资的增长没有房价快,努努力先上车再说。

下图是北上广深07-15年房价增长率(蓝线)与当地社平工资增长率(黄线)的对比。

如图所示,房价增长率(蓝线)明显一直在当地社平工资增长率(黄线)之上,房价涨幅遥遥领先于工资涨幅。从08年到18年,中国房价至少增长了8倍以上,平均年涨幅23%,可是工资增幅平均下来顶多15%。

如果不适当利用杠杆买房,一味的攒钱攒到以后再买,那么按照房价增长率和工资增加率的差额,以后买房会愈发艰难。

向家人借钱买房不算啃老

目前中国的经济发展阶段,造成了一个严峻的事实就是:凭一己之力很难买房。如果在房价相对较低、踮踮脚稍微能够得着的时候,适当向父母借钱买房,是利大于弊的。

朋友A在08年就买房了,自己攒了10万,双方父母赞助了40万,剩下的全部贷款。5年之后把父母赞助的钱全还了。如朋友A所说,如果两年后再买房,估计压力就大多了。

朋友B是12年买的房,也是靠父母赞助,不过由于双方家庭经济能力有限,只买了一套50平米的小房子。又用这些年的积蓄和这套小房子,换了一套90平米的学区房。

类似的情况还有很多,随着通货膨胀和经济发展,房价缓慢上涨是个大概率事件,早买比以后买是省钱的。

另外,跟父母借钱买房也不算啃老,当你买了房,房价涨幅就算不高,但肯定能跑赢通货膨胀。银行每个月的还款额的固定的,不会随着通货膨胀而增加,而你以后的工资是增加的,不仅可以轻松还清父母的借款,而且还在大趋势普涨的楼市里提前上了车,减轻了生活的压力。

当然,这里针对的是无房的刚需族,想一步到位买大房子的或者投资房产的,就不要连累父母了。而且买房得在自己能承受的范围内,买不起大房子,可以先买一个小房子。好处是:不用担心日后房价上涨太快。就像朋友B那样,只用承担40平米的差价就行了,因为即使房价涨,也是普涨。

“六个钱包”买房,除了父母这一个钱包,打算借用其他钱包的,最好给打个借条,还要添些利息,毕竟我们去银行贷款也是需要利息的。无论是碍于面子,还是因为血缘关系,别人把辛辛苦苦攒的钱借给我们买房时,感激之余,最好及时还款,毕竟买房在现实生活中,不仅是一个经济问题,还是一个涉及很多情感的家庭问题,希望我们都能处理的好。

买房涉及生活的方方面面,结婚生子需要婚房,孩子上学需要学区房,买房是我们无法逃避的现实问题。“六个钱包”首付论或许过于极端,但如果凭一己之力买不起房,合理运用其他钱包加杠杆买房其实是可行的。

六个钱包买房,你要不要考虑?

来源:海南阅房网

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