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竞争再升级 车险三次费改落地

商业车险第三次费改进入实操阶段。5月17日,银保监会对外披露,国任财险、珠峰财险、亚太财险、天安财险等6家中小保险公司报批商业车险综合示范条款获批。随着各家公司新条款上线,第三次商业车险费率市场化改革即将全面铺开,费率折扣从“双65”到“双75”不等。有业内人士认为,随着保费下降,利润空间将进一步减小,车险变相“返点”或得以缓和,不过竞争将更加激烈,中小公司的压力更大。

6家险企新条款获批

继原保监会3月15日向业内印发《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》,四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆七地将首批实行车险第三次费改政策后,6家险企的车险费改新条款正式过会。银保监会表示,新的商业车险条款和费率启用之后,原商业车险条款和费率停止使用。

根据银保监会官网批复,此次获批的包括国任财险、珠峰财险、亚太财险、天安财险、中煤财险、亚太财险6家保险公司。据了解,商业车险保费由基准保费和费率调整系数相乘而来。其中,费率调整系数又由无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数等相乘得出。其中,后两项系数是费改的关键。

在此前第一次费改中,自主核保系数、自主渠道系数这两项系数下限为“双85”,也就是均可打8.5折,第二次费改两项系数下限为“双70”。此次费改两项系数再下探,四川费改两项系数下限为“双65”,也就是两项系数调整范围均为0.65-1.15。而山西、福建、山东、河南、厦门保监局辖区,两项系数调整范围均为0.70-1.15。在新疆两项系数调整范围为0.75-1.15。

从此次获批的保险公司来看,涵盖以上7个区域的将获准使用新条款,除此之外仍执行以往的条款和费率。如众安在线财险报批的商业车险综合示范条款,就包括四川、山西、福建(含厦门)、山东(不含青岛)、河南、新疆将使用上述新条款。有保险公司人士推算,假如具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保,在四川三年不出险,商业车险保费折扣将达到2.535折;山东、山西三年不出险客户折扣将达到2.294折。

严控费率不合规

不过,从此次获批车险费改新条款的名单来看,并无大型险企。今年初,就有平安财险、人保财险、太平财险、太平洋财险等车险巨头因为给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益等原因被罚。中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽曾指出:“车险费改后,保险公司拥有了一定程度的自主定价权,但也出现了一些保险公司车险费率拟定不合规的现象。一些险企把赔付率下降带来的收益直接转化为定价费用去拼市场,这是有违原保监会改革初衷的,因为"价格战"也不是改革想看到的。”

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