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四个步骤,教你实现保单的有效健康告知?

保单的有效健康告知是投保中非常重要的环节。很多保单正是由于在健康告知环节没有完善,导致最后理赔出现了问题。

到底应该如何做到保单的有效健康告知呢?四个步骤教你实现:

一、对于投保中保险公司或代理人所询问的问题,要如实告知。特别是以前本人若发生过保障内容相关性的疾病或健康风险,更要认真反馈。

是否所有的疾病都要告知呢?比如发烧住院等等。《保险法》第十六条有明确的规定:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

二、认真了解保单健康问卷的内容,对于相关医学名词可以先咨询了解后再做回答。认真对待每一个你所签字的文本,这是因为签字也同时代表着你的确认。

三、查询自己近几年的体检报告,对于小毛病也不要粗心大意,如果涉及投保内容也应如实告知。

例如乙肝病毒携带、甲状腺结节等,虽然没有健康危害,但可能会引起某些疾病的触发。如果已经在医院查出,请如实告知。

四、查询医保卡是否有外借,如果曾经被借,是自己的就医记录?还是他人的就医记录?

这种情况有时体现在子女把医保卡借给了父母使用,以便外地父母在本地可以享受医保用药的优惠。虽然孝心可贵,但属于医保卡的非正常使用,可能会影响到未来理赔或投保,应尽可能避免。

以上内容主要是指在国内大陆购买保单的告知事宜。当然,有健康问题也不代表一定会被拒保,也要看是否影响保障内容。在大多数情况下,投保人也可以选择“加费投保”以获得保单保障的权益。

不过,应注意的是:如果在香港或境外购买保单,要注意遵守“无限告知”义务(国内保险告知属于“有限告知”)。

“无限告知”核心是投保人必须在此投保书上填报一切有关健康事项,包括是否曾患过任何疾病、手术、诊断结果及其它治疗,否则已投保保单可能将无效。

相比于国内更倾向于保护投保人的利益,香港的保险公司可以根据实际的理解和需要,对不可抗辩条款进行一些调整。因此,香港保险的如实告知就相当重要,因为不代表只要过了两年不可抗辩期,保险公司就不可以对保单提出异议。

总结:保险保障永远都要依据最高诚信原则,因为保险不是慈善,而是一种商业救助金融工具。如果投保人都不告知带病投保,保险公司也离破产不远了。

有效的健康告知是投保中非常重要的一个环节,你理解了吗?

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