搜狐首页 财经 大理寺的猫

手机搜狐

SOHU.COM

你为什么不喜欢贷款在合肥买房?

最近,我发现小密圈成员有很多是全款买房,即使不是全款,好像也都不太愿接受低首付买房。那些采取低首付买房的刚需,如果给他足够的钱,我想大部分也愿意全款或者尽量高首付买房。

即使到现在,很多国人心理还没有完全接受提前消费,尤其是贷款买房这种行为。当一个购房者到售楼部准备买房时,一般置业顾问会拿出一个计算器,帮他算一下贷款需要还的月供和利息,贷款100w一般是这样的:

按照当前首套房基准利率上浮15%来算,100w贷款30年,每个月还款5763元,其中光利息都要还1074637元。也就是说,他要为自己的房子打工30年,还200w+的本息。

通常很多人看到100多万的利息,心理上可能就开始打退堂鼓了,这不是白白给银行打工么?银行这钱也太好赚了吧!我不要做一辈子的房奴,我不要支付这么多利息给银行,我一定要尽量多付首付。

高杠杆买房

阿基米德曾经说过:“给我一个支点,我就能撬动整个地球”,只需要很小的力气,就能做到看起来不可能做成的事情,这就是杠杆的作用。

根据智联招聘统计,合肥2017年人均月薪为6940元,而目前合肥一套房子动则一两百万,如果不能贷款,一个人不吃不喝要攒够20年才能买一套房。

自1998年中国住房制度改革开始,我们就可以通过银行分期贷款购买商品住房,只需要付很少的首付就可以买到房子,房贷利息相对也比较低,比大部分企业从银行贷款的利息低多了,基本上是一个人一辈子能从银行贷到的最低利息。

历史上首套房首付比例最低是20%,调控之前合肥是25%,现在是30%。首付20%的时候,你用1/5的房款就可以撬动一套房子,相当于加了5倍杠杆,首付25%就是4倍杠杆,30%则是3倍多一点的杠杆。

一套房子如果采取零首付,那么一个人买一套房子的所有资金都是从银行贷款,一旦房价下跌,同时购房者面临失业,银行即使通过拍卖房产也不足以偿还其债务,那么所有亏损全都转嫁到银行身上,如果这样的人很多,那么银行面临破产。

2008年美国次贷危机前,很多人通过零首付就可以直接买到房子,杠杆倍数接近无穷大。银行将资金贷给那些没有偿还能力的穷人买房,最后购房者失业,无力偿还房贷,致使金融系统崩溃,引发全球金融危机。

中国后来吸取美国教训,严格控制房地产杠杆率,不能低于20%,从某种意义上来讲,首付成了筛选具有经济能力购房者的工具。在房地产最为火爆的2016-2017年,首付贷一度盛行,很多人也能通过零首付买到房子,后来国家加大金融监管,严厉打击首付贷。

精选