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阅读厅丨新书推荐:《中国商业银行竞争力报告2017》

银行家杂志
04-17 22:36
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《中国商业银行竞争力报告2017》

摘要

作为 “十三五”开局之年和供给侧结构性改革的元年, 在 “积极的财政政策” “稳健的货币政策” “去库存”等关键词的共同作用下, 2016年, 中国宏观经济形势呈现企稳迹象。 得益于持续性的调结构、转型升级、去产能,2016 年下半年以来宏观经济的 “稳中向好”态势在2017年进一步显现。 从2017 年7月公布的宏观经济数据来看, 2017年上半年GDP同比增长6.9%, GDP 同比增速的小幅波动似乎暗示着中国经济的L形筑底正 “小荷才露尖尖角”。 与此同时, 在周期性、 结构性以及趋势性因素共同作用的背景下, 我国经济下行压力依然巨大。 全球经济复苏缓慢、 中国经济潜在增长水平下移、 “债务—投资”驱动模式难以为继、 新产业动能不足, 以及房地产周期调整、 政治经济周期波动等因素依然是中国经济复苏之路上的巨大障碍, 影响着我国经济底部运行的深度和持续的长度。

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2017年被称为我国 “金融监管元年”, 进入2017 年以来, 金融监管力度大大加强。 银监会对 “三套利” “四违反” “四不当”“十乱象”进行了专项整治, 并针对强化风险管控、 弥补监管短板、押品管理等连发多个文件。 2017年7月召开的全国金融工作会议强调了我国金融工作的四大原则———回归本源、 优化结构、 强化监管、 市场导向, 将防范系统性金融风险定义为金融工作的永恒主题, 将加强监管放在了更突出的位置, 这些都将对我国的银行业产生深远影响。

对我国银行来说, 对于 “风险”的认识不应再局限于单个银行自身的 “不良资产”, 房地产泡沫、 影子银行、 国企高杠杆、 地方债务和非法集资等 “灰犀牛”的存在, 都要求我们的银行应将主动防范、 化解金融风险放在更加重要的位置。 去杠杆、 防范风险将成为今后一段时期内我国银行业发展的主旋律, 要求我国银行业将依法合规放在经营管理活动的首位, 理解并主动接受监管, 而也唯有如此, 我们的银行才能真正地 “回归本源”, 才能真正地为我国经济社会的发展添砖加瓦。

此次《银行家》研究中心研究并推出的 “中国商业银行竞争力评价报告2017”, 采用科学方法, 以整体行业为研究对象, 在对以往评价模型不断改进的基础上, 通过大量实地调研, 历经一年多时间完成, 是为广大读者奉献的呕心沥血之作。 本次报告摘要部分包括全国性商业银行财务评价和城市商业银行竞争力评价。 本报告以2016年中国商业银行业的经营状况为依据, 利用竞争力分析框架, 分析了中国商业银行竞争力的基本格局, 对全国性商业银行和城市商业银行的竞争力做了评价, 点评了不同银行的特点, 提出了银行业竞争力提升中需要解决的问题。

从对全国性商业银行盈利能力、 资本实力、 资产质量和流动性等指标的综合评价来看, 全国性商业银行竞争能力的财务性指标有了明显的改善。 招商银行、 中国工商银行、 中国建设银行、 浙商银行、 兴业银行为全国性商业银行的前五名。 以全国性商业银行为代表的中国银行业积极推进改革创新, 资产负债规模稳步增长, 存贷款增速有所放缓, 资本实力不断增强, 资本充足率水平保持平稳, 利润增速有所提升, 流动性水平进一步优化, 但不良贷款增速和不良贷款率不断攀升, 资产质量持续承压。 中国银行业一方面要控制新增不良资产、 化解原有不良资产, 另一方面要积极应对利率市场化、 金融脱媒和金融科技带来的挑战, 进行业务创新、 模式创新和管理创新。 全国性银行更是走在转型的前列, 在发展战略上寻求数字化、 轻型化、 资管化、 综合化及国际化发展, 积极走差异化、 特色化发展之路, 提升产品与服务的创新能力, 大力提升银行影响力。 同时完善公司治理, 以信息化建设为抓手, 以风险管理为核心, 以人力资源建设为保障, 落实管理转型。

在对全国性商业银行发展战略、 公司治理、 风险管理、 产品与服务、 流程银行建设、 信息技术和人力资源等方面的综合评价中, 中国工商银行、 中国建设银行、 招商银行、 中国银行、 交通银行位居前五名。

总体来看, 城商行受人才、 系统、 流程、 资源等多种因素的限制, 在改革创新转型方面落后于国有大型商业银行和全国性股份制商业银行。 城商行需要付出更多的努力和资源来改善自己, 提升自己应对新常态下复杂的经济金融形势和市场竞争的能力。 2016年, 城商行资产、 负债的增速比2015年有所下降, 但高于银行业金融机构平均水平, 城商行的资产、 负债和权益在银行业金融机构中的占比进一步提升。 其中, 有4 家城商行资产负债规模超过1万亿元。 不良贷款余额和不良贷款率 “双升”, 但风险抵偿能力保持稳定; 资本金补充压力较大, 但流动性充足; 总体来看, 利润增速有所提升, 但部分行增速为负。

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