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供应链金融:小心总结其现状,大胆预测其未来

1.供应链金融的今天-从三个维度了解该生态圈

1.1谁是供应链金融的客户?

现代供应链体系的构建基础是对传统流程碎片化整合。使之在细化分工的同时保持精密联系,并通过信息化的手段减低每一个环节之间的摩擦成本,使整体供应链效率得到提升供应链金融是在现代供应链体系上演变出的一种新的产业与金融融合形式。因此,供应链金融的客户来源于产业,尤其是那些在传统产业链条中处于弱势地位的成长型中小企业。这些中小企业的资源获取能力不足、融资能力匮乏、运营成本高昂是当前整体供应链运营的痛点所在。根据数据统计,2013 年年末全国工商注册的中小企业总量超过4200 万家,占全国企业总数的99%以上;同时,中小企业也贡献了58.5%的GDP,68.3%的外贸出口额,52.2%的税收和80%的就业。从这个角度讲,供应链金融实际上是一种普惠金融,解决的是中小企业成长性问题。随着中小企业的成长,供应链金融将会有巨大的发展空间。

1.2 供应链金融生态圈的结构

我们总结供应链金融生态结构为底层系统+平台系统+垂直应用。底层系统指的是制度环境、支付场景搭建、IT 技术以及大数据采集等基础环境。底层系统是供应链金融生态圈的基石。供应链金融生态圈的构建必须处在法律与金融监管合规的前提下,同时,供应链金融的场景搭建也需要时间普及。目前市场上有一些企业将供应链业务搬上网然后就开始做供应链融资服务,却忽略了供应链中真实的支付、结算等需求才是供应链金融最真实和普及的场景。只有在这种场景构建下,不断培养中小型企业的线上交易习惯才能真实的收集到底层数据,采集到丰富的个体信用习惯,才能利用IT 技术与大数据搭建征信与风控系统。

平台系统是供应链金融发展壮大的关键所在。供应链金融最终的发展路径是要成为跨公司、跨地区、跨产业的综合性金融生态。也是催生工业4.0、商业4.0 与农业4.0 的新兴产业生态。因此,在底层系统的基石之上要构建综合性服务平台。我们认为,根据产业主体的需求,这些平台系统将由供应链交易平台、风险管理平台、物流综合平台以及金融服务平台四大平台组成。其中,交易平台需要为风险承担者和流动性提供者提供必要的应用数据,如电子账单传递服务。物流平台则为风险承者和流动性提供者提供必要的物流数据,如货物的仓储、调运、配送等跟踪数据。风险管理平台则拥有交易、物流数据、聚合数据并将整体的数据传递给投资者以供其作出相应决策。这个平台将各类不同的经济主体有机的结合在一起从事供应链金融活动。金融服务则是供应链金融中流动性的主要提供者组成。一般而言,这类平台上聚集了商业银行、投资机构、保险公司、保理机构甚至P2P 以及小贷公司。

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