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人工智能来了!全面解析智能金融六大应用场景

中国金融服务业数字化转型的速度,在全球范围内名列前茅,金融科技发展的规模和前景都不容小觑。伴随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的崛起,金融行业正跨入金融与科技结合的新阶段——智能金融。

埃森哲(Accenture)此前曾发布“与AI共进,智胜未来——智能金融研究报告”重磅研究报告指出,智能金融不仅仅是一个前瞻的概念,而是可以应用到各个金融细分领域的大趋势,是金融与科技融合发展的必然结果。在各领域中,支付、个人信贷、企业信贷、财富管理、资产管理,以及保险六大板块,将是智能金融未来发展的重中之重。

埃森哲对智能金融六大应用场景做出了进一步的深度剖析表示,随着算法和数据的突破,智能金融应用率先在通用领域发力,解决效率提升的问题;随着数据在细分领域的积累和整合,智能金融的应用不断向拓展各细分场景、提升业务效能的方向进步,展现出多样化的金融应用布局。

场景一:支付:智能创新最前沿

作为与消费者连接最紧密的环节,智能金融对广大用户的支付需求影响得最早、最广、最深。随着智能技术的进一步成熟,支付将进入“万物皆载体”的新阶段。

首先,以人脸识别、声纹识别、虹膜识别等为代表的生物识别支付技术,正在极大地简化支付流程。生物识别技术还在安防、商业、娱乐等场景得到广泛实践。

其次,区块链技术也将对跨境支付帮助不小。它将极大减少支付流程中的人工处理环节,大大提升交易速度;削弱交易流程中的中介机构作用,提高资金流动性,实现实时确认和监控,有效降低交易各环节中的直接和间接成本。

场景二:个人信贷:全链条智能化

针对不同类型的客户开发适合他们的信贷产品、提升客户体验,是金融业未来的努力方向。

继移动时代的场景流量后,从智能获客到智能反欺诈、再到大数据风控,全链条智能化的技术能力将成为个人信贷企业新的竞争力。通过智能获客,在获取具有信贷需求的客户基础上,借助智能技术构建强有力的风控体系,准确评估客户信用风险,成为促进个人信贷健康发展的重要环节。

此外,在智能反欺诈层面,领先企业也已有所行动,百度就已推出“磐石反欺诈工程平台”。

场景三:企业信贷:新技术应用初显成效

在贸易融资、供应链金融、企业信用贷款等对公信贷业务方面,智能金融将起到完善企业信用体系、补充企业经营状况信息和降低放贷机构单据确权难度的作用。

大数据可以改善客户与金融机构之间信息不对称的情况,改变传统的信用评级方法,有效解决小微企业融资难问题。大数据在采集过程中会出现很多不可控的因素,因而真实性的有效验证十分重要。物联网可以获取企业的动产与不动产数据,补充企业经营状况信息。

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