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【农金论坛】城区农商银行要在守初心中寻嬗变之径

城区农商银行作为我国农商银行中较为特殊的成员,应坚持支农支小定位,持续优化股权结构和规范公司治理,以技术革新为手段转换经营机制,树立在城区的品牌形象

伴随着我国金融市场结构的不断深化、城乡金融机构竞争格局的变动,地处城区的农商银行作为我国农商银行中较为特殊的成员,在发展过程中经历着前所未有的发展挑战。

城区农商银行的基本经营特征

城区农商银行的设立虽源于服务农业、农村、农民,但在空间位置上却未能扎根乡野;虽居于城区,却无法摆脱农商银行“本色”,难以真正参与城市建设、满足城区客户的金融需求。面对基础优越、人口集中、信息广泛、技术领先、金融资源丰富的城区,城区农商银行的地位日渐被边缘化,城区业务发展滞后、市场份额占有率低、竞争优势不足、品牌影响力弱等问题,已愈发成为制约城区农商银行发展的重要因素。

现阶段,大部分城区农商银行所设立的网点、服务的客户和开展的业务仍多集中于郊区,处于城乡过渡地带。由于大量农村劳动力向城市转移、农业经营方式发生改变,农民对于传统农商银行存贷业务的需求下降,涉农信贷需求也在逐年递减,更需要附带有资产保值增值的差异化金融服务,农业与农村也更加需要基于全产业链的配套金融支持。

城区农商银行作为介于城市金融机构和坚守乡村本土优势的农信机构,所能提供的金融产品与金融服务虽与上述二者存在交叉,存在一定程度的同质性,但又在相同产品、业务领域并不具有绝对优势和有利的竞争条件。地处城区的农商银行逐步陷入了“待不住城市、回不去乡村”的发展窘境,并经受着新时代的拷问:选择重利益求生存的商业转型还是选择守初心寻蜕变的涅?重生?

城区农商银行的股权结构和公司治理

从城区农商银行的股权结构与内部公司治理方面看,近年来,地处城区的农商银行积极引入民营资本,引进战略投资者,采取交叉持股、员工持股等措施,逐步清退“资格股”股东,加大股权集中度和以民营资本为代表的“投资股”股东的话语权。同时,股权结构的变化调整,也在很大程度上促进了现代企业制度在城区农商银行实际经营过程中的落地应用。董事会、监事会、股东大会与经理层的相继设立,完成了城区农商银行公司治理结构形式上的彻底变革,有效避免了“内部人控制”现象的发生,增强了行业自律。

然而,对于地处城区的农商银行而言,相较于地处乡村的农商银行,还必须重点考虑其所处市场环境,即城市与乡村、支农与支持中小微企业之间的协调与融合,本质上决定了城区农商银行在股权改革与公司治理结构变革的进程中,更具复杂性与身份、使命的多重性。

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