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【经营管理】清收秘籍打赢风险防控战

江苏淮安农商银行采取成立专职清收队伍、为信贷客户搭建应急资金互助平台、建立风险预警系统等多种手段压降不良贷款,打赢了风险防控之战

面对严峻的不良贷款反弹及压降阻力加大的形势,江苏淮安农商银行及时采取清前堵后、稀释不良、加强风控等方式,疏控并举,压降不良贷款,强化风险防控,取得了显著成效。截至2017年11月末,淮安农商银行各项存款余额308.5亿元,各项贷款余额222.1亿元,全行不良贷款率较2017年年初下降1.55个百分点。

清前堵后,加大清收力度

成立专职清收队伍。淮安农商银行按照“专职队伍、专业清收、专门考核”的思路,在总行成立资产保全部,在淮阴、淮安两区设立二级资产保全部,下设专门的清收组和诉讼组,对不良信贷资产开展全方位、无死角清收。明确清收大队协同支行,对逾期贷款和不良贷款实行包村、包片、包户、包人方式清收,先易后难,一户一策实施。

加大力度考核清收。一是与绩效工资挂钩,激励支行大力清收不良贷款。2017年前三季度,共有41家支行完成不良贷款清收任务,现金收回已核销贷款、存量逾期和新增逾期贷款7457万元。二是严控新增不良贷款。科学配备新增不良贷款考核权重,引导支行有的放矢进行清收;按月开展不良贷款责任认定,违规问责、尽职免责,督促责任人对其发放的逾期贷款加强清收。

采取依法诉讼方式。加大对逾期贷款及不良贷款的司法诉讼力度,通过诉讼清收,对欠贷不还的“老赖”及恶意逃债者予以打击,提升震慑作用。同时,多次联合执法部门,集中开展“凌晨行动”,在凌晨三四点的夜幕中与睡眼惺忪的赖账户斗智斗勇。

强化业务知识培训。与专业培训公司合作,开展清非外拓培训活动,采用理论学习与实践操作相结合的方式提升清非能力。外拓培训结束后,在银行内部组织专项清收行动,学习消化培训内容。

多措并举,有效化解不良

为小微企业搭建转续贷平台。从2016年开始,淮安农商银行为缓解小微企业的融资成本和财务负担,与市工商联紧密合作,专门为信贷客户搭建“淮商易贷”应急资金互助平台,为经营基本面尚好、行业前景乐观但暂时出现还款困难的小微企业及自然人客户,及时提供资金“过桥”服务。一方面,对优质客户实施“开源”,鼓励引导其加入互助商会,提高富余资金使用效率;另一方面,对有“过桥”需求的客户推广“引流”,扩大平台的宣传覆盖面。

积极推动担保代偿。一是整顿规范合作评估公司,选择与商业信誉优、评级资质好的评估公司合作,要求民营担保公司原则上不得办理新增贷款业务,仅在原有担保业务中继续开展合作,逐步对其担保贷款进行压缩。二是适当转变方式,保证还后再贷路径通畅。对于还后再贷业务,对优质客户适当提高抵押物的抵押比例,剩余债务积极寻求其他有实力的自然人保证,通过抵押加自然人保证来逐步转变贷款方式,缓释风险。三是积极协调沟通,定期召集相关支行及担保公司负责人,召开处置化解不良贷款专题会议,逐步形成“支行—总行业务部门—担保公司”三方统一的处置方案,通过建立缓冲机制,为化解担保风险争取时间和空间。

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