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【法务管窥】将银行窗口遗失现金占为己有是否涉嫌犯罪

2018年4月11日,浙江柯城农商银行双港支行佳美分理处的营业大厅,一名男子急匆匆地跑来问:“您好!我昨天在这取了五万元钱,回去后发现只有四万了,我找了好多地方都找不到,麻烦你们帮我看看,是不是在银行丢的。”当班柜员马上调阅了监控,发现该客户在柜台办理完取现业务后,落下了一叠现金在柜台传递凭证的凹槽内,紧接着,另一名客户柜台办业务,发现了现金,随即顺走了现金。柜员根据流水信息联系上了该名男子,没料到,该名男子对拿到遗落现金矢口否认。经过柜员一番耐心劝导,该名男子仍不承认此事,柜员只能告知该男子:“捡得他人之财物,从民事法律上分析,属于不当得利,依法应当归还失主。如若不还,可报警。”后该名男子终于将现金物归原主。

法理解析

一、捡得他人之财物,从民事法律上分析,属于不当得利,依法应当归还失主。法律依据:

1.民法通则第九十二条规定“无合法依据取得不当利益,造成他人损失的,应当将取得的不当利益返还受损失的人。”

依照该规定,拾得遗失物属于取得不当利益的行为,他人也因此遭受了丧失财物所有权的损失,但是,拾得遗失物是否应当返还该不当利益给受损失人,关键要看:取得遗失物该不当利益是否合法,是否违反法律的规定。下面依据法律的规定分析该不当利益的取得的合法性问题:

2.依据物权法第一百零九条“拾得遗失物,应当返还权利人。拾得人应当及时通知权利人领取,或者送交公安等有关部门。”

依据这一法律规定,我们可以看出,拾得的遗失物归自己所有是不合法的不当利益,遗失物遗失后仍归失主所有,拾得人无权占为己有,应当依法返还该不当取得之利益给失主(受损失人)

二、捡得他人遗失的财物,在失主找到捡拾人后要求返还,拾得人拒不返还的法律后果:

失主可以依据第一项的民事法律规定向人民法院提起诉讼,要求拾得人返还自己遗失的财物。如果有证据证明遗失物确实是被告捡得或是被告自己承认拾得该财物,法院会依法判令拾得人返还遗失物。当然,拾得遗失物的被告方也可以提出要求失主支付保管该财物期间的保管费及其他合理支出。拾得人的合理要求部分依法也会得到法院的支持。

三、严格区别—特定场合所,拾得他人遗忘物潜在的犯罪刑事法律风险分析:拾得他人的遗失物需要承担第一项和第二项的民事法律风险和后果。但是,我们需要严格区别拾得遗忘物的行为,因为:如果拾得的是顾客遗忘的财物,后经失主找到拾得人却拒不返还的,则构成刑法法律上的侵占罪,除了承担上述的民事法律责任外,还要承担坐牢五年以内的刑事责任。

若上述人员拾得该遗失物,一经查实,就必须及时返还该财物,拒不返还,失主可以依据上述法律规定向法院提起刑事自诉,要求拾得人返还财物并要求判拾得人5年以下的有期徒刑。

四、另外,对于特定的遗失物也要区别对待,遗失物如果是银行卡,那么不论场所地点,任何人冒用该银行卡取款,都将构成刑法规定的信用卡诈骗罪。

构成犯罪就要承担严重的刑罚责任,法律依据:

刑法第一百九十六条之规定“有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(三)冒用他人信用卡的。”这里的信用卡指:商业银行或其它金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。

银行如何预防此类事情发生

虽然现金是客户自己遗落的,责任不在工作人员,但是,作为客户为先的服务行业,确实可以在以下几个方面做得更好,预防此类事件的发生。1、对于大额取现客户,柜员应该在业务办理结束后,对客户进行温馨提示:注意清点、收好钱物。2、现金出柜后再为客户提供塑料袋、信封。3、对于大额取现客户,柜员可以起立目送,必要的时候还可让银行保安送至门口。(浙江柯城农商银行汪梦云)

责编:王玺责审:王汉,美编:王玺

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