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银行是怎么知道你在套现的?这几个雷区别碰!

喜粤家园
04-17 16:06
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上个月,有个朋友跑过来跟小编诉苦,说自己的信用卡被降额了,一问他原因,才知道原来他用信用卡套现了。经常也有卡友在大额刷卡消费后,会接到信用卡中心的核实电话,询问是否是真实消费、刷卡时间、地点等。一方面是银行为了持卡人的卡片安全,另一方面也是在进行信用卡套现识别。

那么,银行究竟是如何判定你在套现呢?

1、频繁大额整数刷卡

用来套现的信用卡大多都是频繁使用pos机大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如10000、20000等。

因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,发卡行就会怀疑你的账户有套现的可能,如刷卡地方过于单一,几天内在同一pos机重复操作,或者是同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易。

一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢了或被人盗刷,所以可能会打电话跟你核实刚刚这笔消费是不是你自己进行的,银行的数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

2、刷卡失败后,一直更改金额继续刷

有时候会出现一些意外情况导致刷卡失败,10000刷不出来,刷9950,还不行,刷9800,再不行,又刷9500,一直这样操作,直到刷卡成功,这样的风险最大,马上会被系统识别为套现,切记,最多交易失败两次,千万不要再刷了,正确做法是要持卡人致电到他的发卡行,为什么不能刷,可以刷多少钱,问清楚之后,再刷。

最后小小金融提醒各位卡友,一旦被银行发现使用信用卡套现,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,所以建议卡友们在还是要谨慎,尽量不要套现。

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