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中欧基金发力金融科技,锁定智投与养老

2013年余额宝的横空出世打响了基金公司在互联网财富管理的第一战,其后货币基金以迅雷不及掩耳之势吸引了海量理财用户。

Wind数据显示,截至2017年底,互联网T+0货币基金已达3.7万亿元规模,6亿客户。也就是说,有约一半的中国人都持有货币基金。在互联网上聚集着海量的潜在理财用户,谁能率先抢占互联网零售市场,谁就能在基金行业的新风口下占据制胜之地。

4月17日,中欧基金携手旗下子公司中欧钱滚滚,发布“水滴智投”系列服务。“水滴智投”系列服务是以公募基金为基础配置标的,并通过金融科技手段为投资者提供一揽子基金组合配置、调仓及后续服务。

中欧基金介绍,“水滴智投”系列服务主要包括水滴智投和水滴养老两大主核心功能。其中水滴智投通过不同的目标波动,为投资人定制资产配置方案;水滴养老更注重财务规划,通过对养老金和收入测算,定制个人养老投资规划,实现生命周期管理。

“水滴智投”定制了一整套策略和服务的构建,从金融产品的精选、个性化的配置方案、到投资后的持续服务,并且将这些服务系统化、标准化,让中欧的合作伙伴,能够以可以负担的成本,享受到个性化的服务。中欧基金希望,通过这一类服务,可以帮助客户理解市场,理解基金产品,并最终提升购买基金的盈利体验据悉该服务将不仅提供给中欧客户,还支持以标准接口输出给基金销售机构,共同服务互联网客群。

中欧基金副总许欣表示:“水滴智投系列服务,是从行业和投资者的实际‘痛点’出发考虑,希望能通过产品+服务,提升客户盈利体验。”

基金业协会公布的一项调查显示,自有公募基金以来至2015年,多达2/3的基民未获得明显盈利。但若在2001年到2006年期间的等权重买入全市场的偏股型基金,且连续持有十年,组合平均年化收益率近15%,累计回报率更超过300%,远远超越A股指数涨幅。

中欧基金发现,影响基民盈利体验的,不仅是基金产品表现,更有基民的投资行为。而随着互联网市场的发展,如何让互联网用户正确理解、选择合适的基金产品,并最终产生赚钱效应,成为困扰行业的难题。金融机构不仅仅是制造、销售金融产品,更应该通过合适服务与产品,去引导客户形成正确的投资行为,从而提升客户的盈利体验。

许欣表示,为互联网伙伴提供基金营销服务,不仅仅是销售,还包括基金推荐、策略构建,以及后续管理等系列工作,并需要以科技手段,将金融服务标准化,才可最终实现个性化资产配置服务。

“水滴智投”系列服务,由中欧基金资产配置及量化策略组提供策略服务,其子公司中欧钱滚滚提供系统支持。其中,中欧资产配置团队有6名成员,其中5名曾任职于保险机构;中欧量化团队,通过定量建模并输出数据,此外,还共享中欧研究平台成果。

针对如何选择组合中的标的,中欧的投研团队负责人表示,不单纯以产品为评价单元,而是穿透产品看基金经理、基金公司,通盘综合考虑,结合量化数据,进行全市场优选。

此外,水滴系列产品还包含了围绕客户生命周期的深度服务。其中,“智慧定投”通过算法智能选基金,帮助投资者实现低位多买高位少买,目标止盈;财富研究院以市场解读、产品追踪为主,提供产品定期报告等用户陪伴服务。

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