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家庭理财规划模板:做好理财规划 相当于多拿一份工资

案例分析+实操

那了解完这些步骤,我们再来联系下实际,看看对于特定的客户到底该如何进行规划。这里我们以一个普通的三口之家为例,来看看普通的三口之家该如何理财?假设已经完成第一步,与客户建立联系,收集到了客户的相关信息。这里一起来看一下客户李女士的家庭相关信息。

案例背景介绍

李女士,今年30岁,某股份制私营企业的中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭收入152000元(年终奖约60000元),居住在重庆,目前有一套120平方米的住房。

按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。

另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。

平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。

先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;

李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;

女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。

同时还了解了李女士家的相关理财目标,这也是她的理财需求。

理财目标:

保险规划:购买教育基金至大学毕业,住院费用5万的保险;

投资规划:2万元投资理财;

购房计划:3年后换单位集资房130平米,26万;

创业基金:女儿25岁时创业基金2万

家庭规划数据

理财分析:

根据这些相关信息,我们可以开始对其家庭进行初步分析:

经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是李女士的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段李女士应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。

然后可以计算一些相关财务指标。根据以上材料我们可以求出这些指标:

1、资产负债比率=负债总额/资产总额

李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平。

2、净资产比率为=生息资产/净资产

李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款投资报酬率太低需要进行调整和搭配。

3、综合指标:

流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额

李女士家的流动性比率为6.67比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率,假如生活中出现急需用钱的状况,会很从容地应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来了压力,所以这个比率不宜过高。

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