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银行审批房贷查什么?借款额度不够怎么办?

很多人认为只要付了首付房贷就能审批下来,然而在现实的操作中,有网友表示,银行的钱可不是那么容易就会借给你的,借别人的钱买自己的东西,需要证明自己具有还钱的实力,又或有足够的凭证让银行可以放心将钱借给你。那么银行审批房贷查什么?借款额度不够怎么办?

一、银行审批房贷查什么?

1、收入证明、银行流水

借款人的收入和流水是银行审查的重要项目,因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说,银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。银行流水的话,通常需要提供6个月以内的,建议用流水交易较多的银行卡。

2、现有房屋状况

借款人的已有房屋套数和还款情况,直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率,比如北京,即使是本市户籍的,最多也只能买2套房子,如果是购买二套房申请贷款,需要提供名列前茅次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明,首付和利率按照二套房的政策执行。

3、征信报告

征信报告是借款人个人信用的体现,征信良好说明借款人贷款、还款习惯好,以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。

由于银行政策要求不同,审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷,轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。

4、婚姻状况

综合上面几点,无论是还款能力还是征信报告,都是以家庭为单位,已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场,并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候,建议选择收入较高、信用良好的一方。

5、年龄职业

借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些,会影响到正常还款。

职业方面,像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群,被银行归类为优质客户,更容易受到青睐。

6、房屋房龄

买二手房的话,银行会对房屋的房龄有限制,通常是20-25年,房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外,房龄还会影响贷款年限,一般房龄与贷款年限的关系为:房龄+贷款年限≤50年,但是城市间房龄和贷款年限之和有差别,有的要求较高不超过40年。

买房申请贷款,未必是贷多了就好,贷少了就不好,主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活,适合你的才是较好的。

二、借款额度不够怎么办?

1、由于征信、负债高等因素,借款额度被下降,怎么办?

支招:可以咨询其他银行,在房贷审核较为宽松的银行申请贷款,是有可能取得希望额度的。若是购买新房,也可以向楼盘合作的银行申请借款,而且还会获得比较优惠的利率。并且有些银行可能对借款人某些方面审核不是那么严格,从而顺利批贷。

2、收入没有到达银行要求,不能取得足额借款,怎么办?

支招:可以考虑请求接力借款。例如:小明月收入较低,可是他的父亲还没有退休,且收入较高,小明能够作为所购房子的所有权人,与父亲做为共同借款人请求房贷,银行会根据父子两人收入之和作为基础核算月还款额,然后增加借款额度。

3、一切借款途径都试过了,还是不行,怎么办?

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他借款的话,也可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额,以后有钱及时归还借款即可。

购买房屋时,无论是新房还是二手房,都不是简单的签字画押就能完成的,这中间的过程不但需要各种手续而且还会支付一大笔费用,所以在购房前一定要做好充分的准备。在选择贷款买房时,要考虑好自己能否在银行顺利贷款,切记要通过正规途径取得贷款。

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