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数据红利——中国金融科技“弯道超车”的秘诀

这是《中国经营报》为您分享的第620篇原创文章;我们只发有态度,有干货的原创。

开篇语

数据红利催生中国金融科技弯道超车,这是最好的时代,也是机遇与挑战共生的时代。

除了通过上市寻求走向国际资本市场路径,快速崛起的中国金融科技市场参与者开始频频站上国际舞台“秀肌肉“。在市场规模拉开距离后,商业模式和技术应用上,曾经”西学东渐“的传统关系正在发生重置。

中国在Fintech领域显然已是具话语权的市场。如果究其原因,一方面,受益于国内人口红利,这些机构的业务规模、生存现状已经远远超越曾经的模仿对象如Lending Club ,Upgrade等;另一方面,手握大市场、大数据,就等于拥有了模型分析的底层资产,抓住了风险控制的核心要素,与国际同行相比,这些机构在数据分析和建模能力上也已逐渐形成技术自信。

“这大概是中国互联网消费金融最好的时代”,“中国是消费信贷的真天堂”,在近期旧金山举办的朗迪峰会上,两位与会中国企业负责人几乎说出了目前这一领域的发展现实。但中国金融科技公司也对《中国经营报》记者表示,与国外同业面对市场空间狭窄不同,如何继续保持数据红利优势,并在监管框架内获得资质认定,仍是中国市场参与者未来面对的主要变数。

数据红利催生“中国式”超车

“未来三十年信用卡将会成为过时的词汇。我们的移动钱包可以基于支付做到非常灵活的信用管理——一站式看到自己账单情况,选择更为灵活,从而改变循环贷款的传统模式。”美国互联网新兴消费金融公司Affirm联合创始人Max Levchin对信贷的未来市场这样表示。

是不是听起来颇为耳熟?事实上,上述模式在国内早已被上至蚂蚁金服、腾讯金融,下至新兴创业公司所成熟掌握。对于中国人,手机即钱包已成为被普遍接受的交易习惯。而对于美国人,这一交易习惯的实现被设置在几十年后。

专注房产按揭借款的平台Quickn Loans 负责人Jay Farner透露,“如何更快解决申请仍是平台主要关注的问题,该平台的抵押类贷款必须十天内就完成,而做个人信用贷款则要在一天内完成。”与之形成鲜明对比的是,中国不少机构已经实现以分钟甚至秒来计算的消费信贷授信效率。

事实上,除了移动支付,在市场规模、发展模式和创新速度上,以网贷为代表的中国金融科技机构已经开始逐步实现超车。相关数据显示,中国P2P市场规模占全球交易量约六成。根据零壹研究院数据统计,2017年上半年,中国金融科技公司获得的融资金额接近美国的两倍,融资笔数是美国的四倍。

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