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银行员工代理财,巨亏1900万潜逃!曝银行支付漏洞!

有商业银行人士表示:“银行凭密支付视为本人的条款确实有霸王条款的嫌疑,这一条款给非因本人过错泄露密码等因素被盗刷的客户造成不公平。这个案子中客户存在过错,主动把账户密码给了他人。银行在操作中也存在违规。”

银行卡密码告知他人后资金被转走,银行需承担责任吗?

近日,北京京师律师事务所律师王殿学和张慧敏向中国银保监会致函,建议各大商业银行删除《借记卡合同》中“使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为”的单方免责格式条款。

上述律师承办的“叶小芬与农业银行青田支行借记卡纠纷”一案中,“使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为”这一格式条款引发争议。

21世纪经济报道记者获得的判决书显示,当事人也存在一定过错,开户后叶小芬配偶将银行卡和密码交给银行员工叶国强,双方口头委托由叶国强代为理财。而叶国强将客户银行卡中1900余万元用于黄金现货、股票、期货交易个人资金周转,亏损后潜逃。最终,叶国强被法院以诈骗罪判处有期徒刑15年。

密码交由银行员工保管

图片来源 /图虫创意(资料图)

据王殿学介绍,“叶小芬与青田县支行借记卡纠纷”一案中,当事人叶小芬配偶胡晶敏经人介绍认识了农行青田支行个人金融部经理叶国强,叶国强承诺为其进行银行理财。

2010年4月7日,胡晶敏用叶小芬护照复印件在农行青田支行处开设银行账户,并将银行卡和密码交给叶国强,双方口头委托事项为理财,但不包括代为取款、存款等其他事宜。

自2010年5月10日至2011年6月7日,胡晶敏陆续向上述账户汇入1900万余元。汇入款项后,在无叶小芬任何身份证明和任何书面授权的情况下,叶国强仅凭借记卡和密码在青田支行处通过柜面转账、取现和自助转账方式将其账户内1900万余元全部转移,在柜台转账和取款凭证上,叶国强均签写叶小芬的名字。

21世纪经济报道记者获得的丽水市中级人民法院于2016年11月25日作出(2016)浙11刑初31号刑事判决书认为,叶国强的行为构成诈骗罪,判处其有期徒刑15年,剥夺政治权利3年,并处罚金人民币10万元,同时责令叶国强退赔胡晶敏人民币1900.5万元。

判决书显示,2010年10月,叶国强投入的数百万资金进行现货黄金交易已出现严重亏损,仍隐瞒资金大额亏损且已被挪作它用的事实,继续将胡晶敏后续汇入的资金投入到高风险的黄金现货交易中进行博弈,直至亏损殆尽,叶国强还通过虚构投资收益达900余万元来掩盖其巨额亏损的事实,以此拖延胡晶敏将资金收回。

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