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量子金融:量子小微助力小微金融切实落实普惠金融

在传统金融布局下,数千万小微企业面临着资金需求得到有效解决的困境。不过随着金融科技的不断发展,互联网金融开始担当起助力小微金融融资与发展的角色。再加上近年来的政策支持,小微企业开始获得了更多的支持。

为了响应国家支持中小微实体经济的发展政策,量子金融通过长时间的市场调研以及前期准备工作,已经正式推出新产品——量子小微,并于2018年4月12日发出了第一个标的。

量子小微是一款为经营状况良好、企业征信良好、借款用途真实、且还款来源明确的中小微企业提供的借款项目。小微企业发出借款请求后,量子金融风控团队将对企业进行实地考察,了解企业的真实经营情况,通过现场考察、企业法人代表面谈、贷审会评审、贸易交易背景调查等一系列审核程序,综合企业各方面因素,明确最高借款限额。

对小微企业的风控审核,要重点考察借款主体的真实经营状况、借款用途、还款能力、还款来源等情况,并以此为依据对申请借款的中小微企业进行风险评级和分类管理,以做好项目的风险控制。我们是要助力中国小微企业群体,但也要保证出借人的合法权益。

通过实地尽调进行信息的交叉验证,包括企业账务明细、银行流水、工人每月发工资的凭证、水电消耗等等都会逐一核实,作为第一重数据交叉验证,并梳理出信息汇总成表,分析还款能力、还款意愿和潜在风险。然后,将这些线下数据与量子金融风控团队获取的线上数据进行第二重交叉检验,量子金融的风控模型会对全套数据和线下评估结果进行二次评估。最后,符合量子金融整套风控要求的借款人才能通过平台发布融资信息。

为尽快将普惠金融落到实处,不仅互联网金融企业在不断发挥作用,传统金融阵营中的银行也开始刻不容缓地建设普惠金融部,以求进一步缓解和解决小微企业融资难的问题。

前央行行长总结了小微金融发展不充分的四点原因,具体如下:

第一,小微企业的信息不对称,信用不达标,所以金融机构不敢做;

第二,小微业务收益低,风险损失概率高;

第三,现在的政策法规有限制,不许可,金融机构不能做;

第四,金融机构布局不均衡,电子渠道不普及。

由于小微金融的资金来源比较少,融资的成本比较高,因此一直面临着融资困难的局面。为彻底解决小微企业融资难的困局,有必要通过科技创新、制度创新扩大小微金融政策优惠,让小微金融可以生存、盈利、发展。

而要想有效实现普惠金融,一方面离不开传统金融机构的优势,另一方面也要积极发挥和利用互联网金融的优势和作用。也就是说,要学会综合利用传统金融和互联网金融各自的优势,最大化实现资源的高效配置,有效缓解促进优质小微企业融资困难的现象。同样的,也能够给在一定风险控制的基础上为出借人提供更多优质的项目,实现财富的进一步增值。

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