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反映个人特性的投资组合分析与选择

从很多角度来说,制定一个投资组合,就像是购买并装修一所房子,每个家庭都有不同的要求,而且在每座房子里,每一个房间都有他们各自的用途。

当我们在购房时除了其中各个房间的外观,我们还要想好,我们希望这座房子有几个房间,我们打算如何利用每个房间,如果没有提前想好这些事情,我们最终买到的房子可能要么太大,要么太小。

尽管其中有时尚的家具和固定设施,或者是销售人员兜售给我们的其他的什么东西。但它对于我们来说并不适用,我们可能买了一张在邻居家的客厅里看起来很棒的沙发,但它完全不适合我们家。我们买到的冰箱在隔壁的新婚夫妇那里,用起来很好,但对于五口之家之家来说,空间实在太小。

这与制定的投资组合是一样的,我的投资组合,会与你的有所不同。而你的投资组合与你的好友或者是兄弟的也不一样,即使我们年龄相仿,我们也需要清楚使用什么样的资产。

这一点我们可以看看金融产品行业向我们推销了哪些流行的新产品,就像卖的很火的粉色壁纸一样,这些产品可能非常适合我们,也可能会成为我们的噩梦。你的好朋友买进了一项令他们兴奋不已的资产,但这并不意味着这项资产也适合你。

我们需要清楚地了解每一个资产种类的特性和功能,这样才不至于使自己的投资组合中充斥着不适合投资者的资产。我们需要牢记,正如饭厅的一张餐桌都可以涵盖各种不同的材质,在同一个资产种类里,其质量也会千差万别。

主要资产种类以及常见的持有原因清单

1、 现金:安全性、保障性、流动性、收入

2、 债券:收入、可靠性、可预见性、优先权、增长性、已知负债带来的满足感

3、 股票:所有权、参与创造价值、分享经济发展的成果、利润。

4、 房地产:有形资产、所有权、自我满足、收益、收入。

5、 商品:获得人类基本需求的满足感、价格变动的可预见性。

6、 贵金属:购买力的保障、持久性、不确定环境下的避难所。

从最基础的层面来说资产配置,涉及到对如下几个概念的理解:

1、 哪些资产种类结合在一起时能发挥最好的效果?

2、 哪些资产在单兵作战时效果更好?

3、 这种效果是对谁而言的?效果的发挥是在什么样的环境下?效果可以持续多长时间?实现这种效果需要承担哪些明显的,以及暗含的风险?

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