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私家车跑滴滴 车险拒赔!

近年来,随着滴滴打车等网约车平台的兴起,很多私家车车主都注册成为网约车用户,在工作和生活之余偶尔兼职给自己挣点油钱,殊不知,此时的私家车就变成了甩开了保险的裸奔车,一旦发生事故,保险公司将拒绝赔偿。

案件回顾:

2016年5月11日,李某在XX保险公司南京分公司为自己的私家车投保了交强险,保额为100万元的商业三者险,保险期间均自2016年5月11日起至2017年5月10日止。保单上记载车辆使用性质为“家庭自用汽车”。2016年8月14日下午,李某通过打车软件接到网约车订单一份,订单内容为将乘客从鼓楼送至下龙湾。李某驾驶其自有轿车接到网约车乘客驶向江宁区下龙湾,途中与丁某驾驶电动自行车碰撞,致丁某受伤、两车损坏。交警部门认定李某负事故全部责任。

丁某受伤住院治疗,医院诊断其急性闭合性重型颅脑损伤。经鉴定,丁某颅脑损伤所致轻度精神障碍,日常活动能力部分受限构成九级伤残;颅骨缺损6平方厘米以上构成十级伤残;误工期限180日,护理期限90日,营养期限90日。丁某因本次事故产生医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等合计354879.9元。

2017年10月丁某将李某、XX保险公司南京分公司起诉至人民法院,要求保险公司在交强险和商业险限额内赔偿自己的全部损失,超过保险范围的由李某承担赔偿。

判决结果:

1、由XX保险公司南京分公司在交强险范围内赔偿丁某的损失121000元(其中财产损失1000元)。

2、由李某本人赔偿丁某233879.9元,驳回丁某要求保险公司在商业第三者责任险内承担赔偿责任的请求。

法律分析:

《中华人民共和国保险法》第五十二条规定:“在合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同……被保险人未履行前款规定的通知义务的,因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

根据保险的基本原理,保险费与保险赔偿金为相互对价关系,而保险风险的大小又决定保险费的高低。因此,保险标的的性质和风险大小直接决定了保险费的高低和保险责任的承担。家庭用车与营业用车因用途不同而具有不同的风险,一般来说,家用车的出险风险较低,需要缴纳的保险费也较少;而营业性车辆风险较大,保险费率也较高。李某按照私家车低保费进行投保,而将家庭用车用于经营性营运,大大增加了车辆风险。因此,保险公司有权拒赔商业险。

律师支招:

私家车车主如果想利用业余时间将私家车变成网约车挣点生活费,应当首先到保险公司对保险单进行批改,对私家车按照营业性用车进行投保,补足保险费,再从事网约车活动,一旦发生交通事故,保险公司会按照合同约定在商业保险限额内进行相应的赔偿。

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