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互联网金融仅是匆匆过客,金融科技才是终极风口

文\孟永辉

先秦?庄周《庄子?养生主》:“庖丁为文惠君解牛,手之所触,肩之所倚,足之所履,膝之所踦,砉然向然,奏刀騞然,莫不中音。”庖丁解牛的故事讲的是遵循事物发展的客观规律,往往能够起到事半功倍的效果。纵观互联网金融的发展,我们却发现互联网技术对于金融行业的改造似乎与庖丁解牛相差甚远。

尽管在移动互联网时代,金融行业与互联网技术的融合极大地拓展了金融行业的影响力,但这种仅仅只是改变金融行业获取用户渠道的做法并不能给金融行业的发展带来正向影响,甚至还有可能会对金融行业的发展造成伤害。

P2P平台的跑路潮、校园信贷的乱象都是这种伤害的直接体现。从本质上来看,这些问题的出现都是互联网技术简单地将传统金融行业的中间环节进行整合与缩减之后产生的,因此仅仅只是对金融行业进行去中间化的处理,而不是改变金融行业原有运行逻辑的做法无法对金融行业的发展带来正向的影响。

庖丁解牛正是这个道理。正是由于庖丁了解牛的基本骨架以及肉的结构,他才能够用刀游离于肉与骨头之间,不仅保证了牛肉最大程度的拆解,而且大大提升了解牛的效率。金融与互联网之间的融合同样如此,我们不能仅仅只是拿着互联网的"刀"来拆解金融行业的"肉",而是应当了解金融行业的痛点之骨与优势之肉之间的关系,然后才能真正用互联网的"刀"来最大限度地拆解金融行业的"肉",最终达到庖丁解牛的效果。

互联网技术仅仅是"刀",却并非"庖丁"

互联网金融之所以出现当下的诸多乱象,很大程度上是因为我们并没有认识到互联网技术之于金融行业的作用。我们将互联网技术看成了"目无全牛"的庖丁,认为它能够解决金融行业的所有问题,而实际情况却是互联网技术仅仅只是那把"刀"而已。

之所以会有这样的错觉源于人们对于互联网技术的盲目自信。当互联网技术与外部行业不断产生联系,并深度改变了人们的消费习惯和生活方式的时候,我们开始盲目地认为将互联网技术应用到金融行业身上将会产生同样的作用和效果。于是,以P2P、网络信贷、互联网理财为代表的诸多互联网金融产品开始出现,并营造了一种金融行业在互联网技术的作用下开始呈现繁荣发展的假象。

事实情况却是,金融行业的发展有业已形成的一套运行机制,这个机制是200年来金融行业的发展过程当中不断调整和优化之后形成的。尽管互联网时代的来临让金融行业的产品形态更加多样化,但是这种多样化的背后必然要遵循金融行业的运行规律。如果违背了这一规律,互联网金融的发展必然要"开倒车"。

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