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近五成受访者无法接受银行理财亏损

经过十多年的快速发展,我国银行理财市场规模已近30万亿,占据中国资管市场头把交椅。

在资管新规即将落地的关键节点,南方都市报、南都金融研究所在广东省金融消费权益保护联合会指导下,联合广东银行同业公会推出了南都金融报告之《2018银行理财白皮书》。

南都记者通过海量的线上用户问卷调查和线下理财经理问卷调查,同时结合众多银行资管行业负责人深度访谈,形成了这份白皮书。南都金融研究所期望通过白皮书,摸底投资者对银行理财产品的风险认知度以及产品销售者对风险的揭示情况。

超过六成的投资者对所购买理财的产品投向关注度不够、近五成受访者无法接受银行理财亏损……新鲜出炉的《2018银行理财白皮书》显示,银行作为理财产品的管理者,理财经理在销售产品过程中对风险的揭示还稍显不足,甚至极个别的银行理财经理并未严格遵循“专区双录”。

近八成受访投资者购买过银行理财

近年来,国民理财意识已逐渐觉醒,从过去仅仅依赖于银行存款开始转变为主动寻找为财富保值增值的渠道。银行理财产品因为其投资简单、收益稳健而备受个人投资者喜爱。

投资者对于银行理财的认知度也在逐步提高。据南都记者调研显示,在受访人群中,对银行理财完全不了解的投资者仅占4%左右,而超过72%的投资者均有过购买银行理财产品的经历(见图1)。

具体来看,不同年龄阶段的投资者对银行理财的认知度也在上升。南都记者调研发现,除了20岁以下年龄段的受访者购买银行理财的比例在50%以下以外,其他各年龄段的受访者购买银行理财的比例都接近或者超过70%。

其中,50岁以上年龄段的受访者虽然样本量较少,不具有代表性,但是购买银行理财的意愿更高。南都记者分析认为,在这个年龄阶段的投资者更加注重资产的安全性,更倾向于风险低、收益稳健的银行理财产品。

事实上,大多数投资者均倾向于购买低风险的银行理财,南都记者调研发现,倾向于购买保本型理财的达到82%,只有不到12%的受访者倾向于购买非保本浮动收益型理财。而在理财产品的期限上,3-6个月的中短期理财更受投资者欢迎。(见图2)

随着移动互联等新兴技术的发展,购买理财的渠道也逐渐由线下向线上转移。南都记者调研显示,手机银行和网银正成为投资者购买银行理财的主要渠道,占比达到62.46%。在和银行业内人士的访谈中也了解到,目前各家商业银行都在加大以手机银行为代表的移动金融资源的投入。(见图3)

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