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德国银证保“三会合一”过程中的轶事

德国银保证监“三会合一”过程的轶事

作者:周琼

来源:微信公众号“玉鉴琼田(YJQIONGTIAN)”

金融监管机构的改革调整,分分合合,不少国家都经历过。比如新加坡原来金融管理职能分散于多个部门,根据1970年新加坡金融管理局法,于1971年1月成立新加坡金融管理局(MonetaryAuthorityofSingapore,缩写MAS),作为唯一的金融管理部门,1977年将保险监管、1984年将证券监管职责、2002年将货币发行职责收到或合并进金管局,基本相当于我国的一行三会。这是渐进式的合并。

还有一步到位式的合并。2001年1月,德国财政部长汉斯·艾歇尔宣布对德国金融监管进行全面改革,建立一个统一的金融监管机构。德国在2002年颁布了《金融监管一体化法案》,该法案授权成立德国联邦金融监管局(FederalFinancialSupervisoryAuthority,德文为BundesanstaltfürFinanzdienstleistungsaufsicht缩写BaFin),合并了原银监局(theFederalBankingSupervisoryOffice,德文缩写BAKred)、证监局(FederalSecuritiesSupervisoryOffice,德文缩写BAWe)和保监局(FederalInsuranceSupervisoryOffice,德文缩写BAV)三个机构,负责对德国银行业、证券投资业和保险业进行统一监管。2002年5月1日德国金管局正式成立。目前金管局总裁(President)下有银行监管、保险和养老金监管、证券和资产管理监管三位监管负责人(ChiefExecutiveDirector)。

《德意志联邦银行法》规定,为了避免重复劳动,节约监管成本,提高监管效率,金管局在各地不得设立任何形式的下属机构,地区的日常金融监管事务,由央行的分支机构代为承担。德国央行和金管局信息充分共享。到现在德国金管局只有波恩和法兰克福两个地点有办公机构,员工2700人。(参考肖筱林、舒晓兵《从“分业监管”到“混业监管”——德国金融监管体制的变迁》和德国金管局网站)。

2010年,一次陪领导和时任德国金融监管局主席约亨·萨尼欧(JochenSanio)吃饭时,我就请教他,三局合一这动作很大,当时争论大吗。他说,制订法案过程中当然有很多争议讨论,后来上德国联邦议会审议,本来还预备为此要充分辩论呢,结果,当天第一个议题是个争议很大的议题,第二个议题是这个。第一个议题争吵很久,表决结果出来,反对的人愤而离席,而且大家也争累了,所以第二个议题很快就顺利通过了。要混业监管大概是有共识的,估计议会会通过,但通过得这么顺利大概比较意外。回来后我上网查了查,但也许这事只有德语报导,英文的我没查到这故事。不知有人知道这历史的详情吗。

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