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每日一课 | 家庭规划(一)

此前的几次每日一课,小编为大家带来了住房规划的相关内容,包括租房购房的选择,房贷规划等......然而,除了安家置业,结婚生子也是人生中的一个重要事件,婚前婚后我们的生活状态会发生不小的变化。因此,从今天开始的每日一课栏目,小编(大众理财顾问,微信号:dzlcgw)将为大家带来婚姻规划,包括如何处理因结婚带来的一些财务问题,以及婚后夫妻如何打理财务,如何赡养父母,如何进行子女教育金储备等。

今天的内容主要是婚前的一些规划,分5个部分。

1

婚前的沟通

婚前沟通的一个方面是了解对方的消费与投资习性。比如说在消费上,一个随性消费,一个俭朴成性; 或在投资上,一个赌性很强,一个谨慎保守。在共组家庭前,若两个人沟通不充分,则资产运用问题就极可能成为婚后家庭纷争的导火线。沟通的另一个重点则在于夫妻财产制问题:是要依循法定财产制还是另外登记为分别财产制,婚后家计或房贷支出如何分担,子女出生后的抚养、教育支出等应如何解决。每对夫妻都应达成双方认同的家庭理财模式。如在双薪家庭中,可能是由一方负责日常开销,而另一方负责子女教育费用;在单薪家庭中,所有收支可能皆归家庭主妇管理。

2

婚前的家庭与居住规划

养育几个子女的问题不妨在论及婚嫁时就开始讨论,以提早准备育儿基金及子女教育基金。婚后选择与父母同住,或者先租几年房再购房,又或者等有能力买房子时再结婚等,都要考虑到双方婚前的积蓄与婚后的储蓄能力,预做规划。婚前保险规划以结婚当日为保单起始日,互以配偶为受益人,以婚后5年的家庭生活费用为保额,是对配偶负责任的具体表现。

3

夫妻财产制的选择

根据婚姻法的规定,夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产,归夫妻共同所有,双方另有约定的除外。可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定对双方都具有约束力。财产约定归各自所有的,夫妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,以夫妻一方所有的财产清偿。夫妻对共同所有的财产有平等的处理权。夫妻有互相扶养的义务。夫妻有互相继承遗产的权利。

个人财产与共同财产的区别如下。

夫妻一方的财产

夫妻一方的财产主要包括:夫妻一方的婚前财产;夫妻一方因身体受到伤害而获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;夫妻一方专用的生活用品;其他应当归夫妻一方的财产。

夫妻共同所有的财产

夫妻共同所有的财产主要包括:工资、奖金;生产、经营的收益;知识产权的收益;继承或赠与所得的财产,但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外;其他应当归双方共同所有的财产。

4

婚前协议与婚前财产公证

婚前协议是指将要结婚的男女双方为结婚而签订的、于婚后生效的具有法定约束力的书面协议。制定婚前协议的主要目的是对双方各自的财产和债务范围以及权利归属等问题做出约定(如采取夫妻分别财产制),以免将来离婚或一方死亡时产生争议,降低离婚可能导致的财产流失风险。

婚前财产公证是指公证机构依法对夫妻(未婚夫妻)双方就各自婚前财产、债务的范围和权利归属问题达成协议的真实性、合法性给予证明的活动。

未婚夫妻在结婚登记前达成协议,办理公证;对未婚夫妇申请办理的婚前财产公证,办理结婚登记后生效。

在婚姻双方财富水平差距较大时,净值较高的一方通常可以利用婚前财产公证保护自己婚前创造的财富。

5

婚礼的筹备与预算

拟定婚礼的预算

婚礼的花费弹性甚大,影响因素主要有以下3点:

1)准新人的意见喜欢隆重还是简单,自己筹备还是由专业婚庆公司承办。

2)父母的期望包括父母的面子、亲戚的多寡、父母是否资助等。

3)预算从5万元以内到50万元以上,皆有不同的配套方式,但都应该首先列出预算,然后尽量在预算范围内进行筹备。

婚礼的常规花费

结婚的常规花费包括聘金、嫁妆、婚戒、婚宴、婚纱摄影、蜜月旅行、新居装潢等。聘金、嫁妆往往要根据当地习俗、新人的负担能力及其父母的资助能力而定。

我国的婚礼,亲朋好友都会向新人奉上一笔礼金,而这笔礼金往往足以支付婚宴花费。因此,在预估婚礼净支出时可以据此来准备。但保守者可先不考虑礼金收入,而是自行准备充足的婚宴酒席。待礼金回收后,可将其当作首笔育儿基金。结婚基金的投资目标以定期定额投资的平衡型基金较为理想。若期望有一个终身回味的特别婚礼,可以先计算所需的总花费后,提前开始准备。

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