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新时代商业银行国际化面临的风险及应对

党的十九大报告明确指出新时代要以“一带一路”建设为重点,坚持引进来和走出去并重,遵循共商共建共享原则,加强创新能力开放合作,形成陆海内外联动、东西双向互济的开放格局。随着我国经济实力增长及对外开放新格局的形成,中国商业银行的国际化发展也必将迎来新时代,出现一些新特征,也必然会面临一些新风险、新挑战。如何更好的识别、应对这些风险和挑战,把握机遇,关系到未来中资商业银行国际化发展的前景和全局,必须引起我们的高度重视。

一、 新时代中国商业银行国际化将呈现出新特征

进入新时期,随着中国在全球经济地位的变化及国际经济格局的演变,以及新技术发展对金融业的冲击等,我国商业银行的国际化发展也将呈现出一些与此前不同的新特征,归纳而言有以下几个方面。

1、网点布局将从原来的港澳及欧美发达经济体为主向以“一带一路”沿线新兴发展中国家为重点转变。

中资商业银行国际化最早的主阵地是港澳台及欧美发达国家,主要是以全球各个主要的金融中心如美国、英国、德国、日本、香港、新加坡等为基地来拓展海外市场。随后再开始逐步向中国周边亚太地区扩展。但近年来,随着我国“一带一路”战略的纵深推进,中资商业银行都开始将“一带一路”沿线国家作为下一步海外机构布局重点目的地。银行业金融机构加快打造“一带一路”建设金融服务网,不断完善在“一带一路”沿线国家的机构布局。截至2016年底,共有9家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了62家一级机构,其中包括18家子行、35家分行、9家代表处。同期,共有20个“一带一路”国家的54家银行在华设立了营业性机构和代表处。政策性银行、商业银行和开发性金融机构分工协作,形成多元、开放式的金融服务体系,在为“走出去”企业和“一带一路”沿线客户提供差异化、特色化服务的同时,银行业金融机构自身国际化水平也稳步提高。未来,中资银行进入海外市场的方式也将更加多元,不再局限设立机构,通过代理行、并购等方式拓展业务也将日益兴起。

2、业务范围将从原来的传统业务向新兴业务拓展,业务重心也将从原来的银行业务为主向综合化金融服务输出转变。

未来中资银行的海外业务将由单纯满足中资企业“走出去”需求向服务当地客户不断转化,业务空间也将逐步拓展。一是境外零售业务加强。根据银联官方数据显示,截止2017年底,银联卡境外发卡量已经达到9000万张,但和逾60亿的总发卡量相比,占比很小。未来仍有很大的发展空间。二是境外理财业务仍是一片蓝海。在中国居民财富增长及金融机构综合化经营趋势下,中国居民财富的全球化配置将成为一种趋势,境外理财业务不仅能够成为中资银行新的业务增长点,还能够成为中资银行参与国际银行业竞争的战略型业务。三是人民币国际化必然伴随着海外离岸人民币市场的快速发展。未来离岸人民币存贷款、人民币债券及汇率和利率衍生品等相关离岸人民币业务有着广阔的发展空间。中资银行对跨境人民币业务愈加重视,各家大型商业银行积极争取离岸人民币清算行资格,开展清算业务。四是人民币国际化有助于促进商业银行综合服务创新,银行可以将其金融产品由单纯的结算、融资等基础性金融业务转到侧重为企业提供“一揽子”金融服务方案,比如,商业银行可以通过境内外分行联动,帮助企业在境外人民币市场以发债形式筹集人民币资金,并为企业设计境外人民币投行业务、跨境人民币融资、跨境汇款等服务为一体的综合金融服务方案。

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