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银行违规产品达30亿,细聊银行理财的5类安全产品

银行理财属于典型的稳健类理财产品,安全性不言而喻,大概99%的人购买银行理财都会顺利拿回本金及预期收益,因此它也成为了很多用户的理财标配之一。而实际上,银行理财同样存在风险,很多人对此不甚了解,今天咱们就来聊聊银行理财的安全性问题。

银行理财没有绝对安全

不知大家是否有了解,今去年4月民生银行爆出的30亿违规理财产品事件?遭遇此事件的,大多是民生银行北京航天桥支行的VIP客户,共超过150名私人银行客户在该支行购买的保本保息理财产品,实际上是支行行长张颖等人伪造,总规模可能高达30亿元。

由此可见,银行理财并非绝对安全,特别是今年以来银行理财市场发生了两件大事,一是债券违约,二是银监会叫停分级型理财产品,都说明了银行理财的风险不容小觑。

第一,银行理财的资金超过一半投向了债券市场。今年4月份以来,债券违约事件频频发生,在这种情况下,银行理财会幸免于难吗?显然不太可能。

第二,银行理财分为优先级和次级,优先级会获取预期的固定收益,其余的收益归次级,也就是说次级是加了杠杆的部分。如今中小银行理财“外包”情况普遍,债券市场表现又如此萎靡,一旦理财产品出现亏损,风险自然就传递给了投资人。因此,有消息称银监会对部分城商行进行窗口指导,叫停分级型理财产品。

此外,把钱存在银行也不是万无一失的选择。因为自2015年5月1日起,银行存款保险制度正式实施,这意味着银行也会破产。假如银行破产了,储户的钱怎么办呢?根据存款保险制度,储户在单个银行的存款最大赔付额度是50万。那么以后在存钱的时候,是不是可以考虑不同的银行分开各存50万呢?

既然银行理财同样有风险,我国这么多家银行,哪些银行风险更低呢?

目前,我国商业银行基本分为五个梯队,不同梯队安全系数不一样。当然,根据不同梯队给出的安全指数只是相对而言,仅供大家参考,主要是让大家了解我国银行体系的组成机构,做到心中有数。

第一梯队:国有五大行,工农中建交。这是国家背景的五家大型商业银行,俗称“五大行”,邮储银行也是后起的国有银行。

安全指数:

第二梯队:全国性股份制银行,中信银行、招商银行、广发银行、民生银行、华夏银行。

安全指数:

第三梯队:城市商业银行,以北京银行、宁波银行、南京银行为首的城市商业银行共有133家。

安全指数:

第四梯队:农村商业银行,以重庆农商银行、北京农商银行、上海农商银行为首的1055家。

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