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保险理赔难吗?这是一份完整的理赔攻略

许多人拒绝代理人的理由就是:买保险容易,理赔难。几乎每次关于保险拒赔的新闻总能引起人们的恐慌。但是,“理赔难”的实情到底如何?真的仅仅是保险公司不愿意赔钱这么简单吗?

保险公司拒赔的原因

经过统计,拒赔的原因主要有以下几个方面:

1、不了解产品:因为很多人缺乏专业知识,买了保险自己都不清楚到底保的是什么,不清楚理赔条件,甚至不知道保单是否在保障期间内,这时候的理赔肯定会和我们的预期有很大的差距。

2、未如实告知:有的人以前在医院检查身体有问题、住过院,但又想买保险,为了不被拒保而隐瞒健康状况,如果出险了,这可能会导致保险公司以“未如实告知“为由而拒赔。

3、索赔单证问题:每个理赔案件都需要真实有效的理赔资料,像医院的诊断证明、事故原因证明等。很多人不注意保存好各项理赔资料,往往导致单证不齐全或缺失,保险公司想赔也赔不了。

绝大部分拒赔都是由于不了解产品和未如实告知造成的,这其中主要有两方面的原因,一个是销售误导,另一个是投保人自身责任。

买保险应该要注意什么

1.买保险的时候,一定了解自己买的保险到底保的是什么,是不是自己想要的,对于条款中的责任免除部分要着重关注,这些都不懂的可以咨询身边的专业人士。

2.一定不要心存侥幸,故意隐瞒身体状况,现在保险公司和医院都是联网,信息库里面都能查到。(虽然有“不可抗辩条款”保障我们投保人的利益,但最好不要冒这样的风险,保险合同本来就是本着最大诚信原则签订的)

3.出险后,一定要第一时间联系保险代理人,或者直接打保险公司客服报案,在代理人或者客服的指引下,收集好各种资料。(在保障范围内,理赔资料齐全的情况,保险公司不会不赔的)

保险公司如何理赔

保险公司都有着完善严格的理赔制度和流程,如下:

1. 登记报案:在接到客户报案电话后,客服人员会询问基本信息,包括:投、被保险人的基本情况,保险事故发生的时间、地点、原因、经过等。

2.审核索赔资料:案件在受理后,会有专业的理赔专员联系报案人准备资料,然后会根据递交上去的资料进行审核,资料不齐全的话会联系要求补充完整。

3.调查:一般的小额案件保险公司一般不会去调查,毕竟调查成本也很高。但是,对于理赔金额较高的,或者索赔资料有明显瑕疵的案件,保险公司会进行针对性的调查。

4. 核算、打款:理赔资料审核无误后,保险公司会将核算过赔款金额告知客户,经客户确认无误后,就会把理赔款打到客户的账户上。(如有异议可以沟通理赔专员协商解决)

有人会问,假如我都是按照正规的流程申请理赔的,却还是出了问题,那该怎么办?一定要学会维护自己的合法利益!

如何保险维权

1、向保险公司投诉:如果理赔专员不配合,理赔时间过长,沟通无效后可以打全国客服电话投诉(对,是客服,不是当地的分支机构)在他们的安排下,当地的理赔部门一般都会优先处理。

2、向保监会投诉:如果与保险公司沟通无果,最有效的办法就是向保监会投诉!保险公司绝对会立马正视起来,绝大部分的理赔或者保险纠纷问题,都能通过这种方式得到解决(快递公司怕国家邮政局投诉,保险公司怕保监会投诉),一定要记得,保监会的电话投诉热线是12378

3、向法院提请诉讼:如果双方对理赔有严重分歧,并且各有理由,那我们就只能通过法院诉讼来判定最终是否赔付。

其实不是“理赔难”,而是我们很多人不懂理赔和维权。理赔成功的,没人会到处宣传,但发生纠纷的,一定会被大肆报道,因为有些媒体就需要这样抓眼球的新闻。不是为保险公司开脱,只是希望大家理性看待理赔,不要因为误解而让自己和家人失去保障!

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