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原来信用卡肉这么肥,怪不得银行天天给你发短信叫你办理

大家是不是经常收到银行信用卡推销短信或电话?为什么银行这么积极推销信用卡呢?

大家不要以为银行是慈善家,有着普渡天下的菩萨心肠,白白给你最多50多天的免息期。

实际上信用卡是一块大肥肉,比贷款来钱更轻松,是银行的必争之地。

通常银行发行信用卡的收益有几部分,分别是刷卡手续费、分期手续费、透支利息,取现手续费、违约金等。下面我们就一一来看下银行是如何通过信用卡赚钱的。

一、刷卡手续费

刷信用卡需要手续费,这个估计有很多人都不知道,因为很多人账单上面记录的都是实打实的消费金额,没有看到手续费啊?

事实上手续费是由商家支付,但是肯定会通过价格转嫁给用户的,羊毛出在羊身上。

下面是部分银行刷卡手续费收费表:

可以看出刷信用卡的手续费正常情况下要收取0.6%左右的费用,比如你刷1000块钱买一件衣服,你不用出手续费,但是卖衣服的商家是要承担6元的手续费。

而这6元当中又将被发卡机构、收单机构和银联瓜分,手续费分成比例是:7(银行):2(收单机构):1(银联)。

所以你刷1000块钱,最终银行可以拿到4.2元左右的手续费。

大家不要小看这4.2元,如果把一个银行一年刷卡的总额加在一起,那可不得了。

我们以招商银行为例,招商银行2017年信用卡交易额是2.97万元,按照0.66%的手续费以及70%的分成,2017年招商银行刷卡手续费产生营业收入就是2.97万亿*0.66%*70%=137.2亿。

光这个手续费就可以超过大部分A股上市企业的营业额。

二、分期手续费

现在分期收费也是银行重点推的业务,因为这来钱真TM的快,而且很肥厚。目前有信用卡业务的银行基本都会有分期业务,分期2-36个月不等,每期的手续费0.55-0.99%不等。

我们还是以招商银行为例,下面是招商银行的分期收费表:

因为没有官方的数据,我们假设招商银行这2.97万亿交易额当中有10%进行分期,平均分期是12个月,那招商分期手续费总额就是2.97万亿*10%*0.66%*12=235亿元。

这个分期比刷卡收费还丰厚,所以大家应该知道为什么银行总是给你打电话叫你分期了。

三、透支利息

透支利息也是一块很肥美的肉,如果你在信用卡还款日之前没有把当期账单全额还款,大部分银行是要全额计息的,也就是从你刷卡当日开始计息,日息万分之五,没有免息优惠。

我们还是拿招行来做例子。假设招行2017年这2.97万亿元当中有10%金额是没有全额还款(3000亿左右),而是按最低还款还钱,平均3个月(90天)才还清。

那招行透支利息就是3000亿*30*万分之5+2700亿*10%*30*万分之5+2400亿*10%*30*万分之5=45亿+40亿+36亿=121亿。(这个计算不是很严谨,大家凑合看下)

四、取现手续费

取现包括你在ATM、柜台、网银的所有取现,取现手续费一般是1%,而且利息从取现当天开始算起。

假设招商银行这个2.97万亿中有1%取现金额,那取现的手续费就是2.97万亿*1%*1%=3亿左右。

五、违约金

如果你在到期之后没有偿还账单,长期逾期不还,除了透支利息之外你还要面临违约金和罚息,虽然这一块不是银行的主要收入,但是对于大银行来说,估计也得有几个亿吧。

看了这么多,估计大家都知道为什么银行这么积极推信用卡了。

截至第四季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,环比增长6.51%,人均持有信用卡0.39张

银行卡跨行支付系统联网特约商户2 592.60万户,联网POS机具3118.86万台,ATM96.06万台

截至第四季度末,银行卡授信总额6为12.48万亿元,环比增长4.74%;银行卡应偿信贷余额为5.56万亿元。

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