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5大理财陷阱, 80%的人都会踩!

昨天读大学的表妹告诉我说:支付宝骗了她!买的时候明明说收益有19.94%。

结果买进18块钱,今天反亏了1分!

我听后哭笑不得。给她讲了下面一个故事:

2015年底,南京银行一款名为“鑫元半年定开债券”的产品,预期年化收益26%,是一款中低风险等级、稳健增长的理财产品。投资人半年后去银行取钱,发现:不仅没赚,还亏了15%。

表妹很诧异:银行也骗人!这太不可思议了!

南京银行的故事,包含了3个理财陷阱:

陷阱一:预期收益

很多投资朋友选购理财产品过程中,看到“收益“,就以为是到手的利润。

“鑫元半年定开债券”预期半年13%的收益没有兑现,反而亏了15%,找银行理论,得到的答复只有一句:预期收益≠实际收益,《风险揭示书》和《产品说明书》都有告知。

为避免预期收益陷阱,购买理财产品,看推广页面和销售传单不如认真阅读《产品说明书》,阅读过程中,先看【保本比例】和【风险等级】,再看【预期收益】,这样,至少你能清醒地认识到:哪些产品一定有收益,哪些不一定,风险高不高。

陷阱二:承销和发行

“鑫元半年定开债券”通过南京银行发售,但发行人却是上海鑫元基金管理有限公司,并不是南京银行。

不少投资朋友认为:银行理财产品安全、可靠,殊不知,银行理财产品可能是“披着羊皮的狼”,多了银行的信用背书,你可能毫无防备地引狼入室,然后自担风险。

其实银行理财产品分为两种:银行自有理财产品和承销产品。银行自有理财产品,发行人是银行,安全性相对较高。而绝大多数银行在售产品是承销产品,这类产品通过银行网点、APP、网站等银行渠道销售,发行人是其他资产管理结构,对于代销的产品,银行不负责管理,产品的信用背书,不该看银行,该看基金、信托等发行机构。

投资朋友该如何识别银行代销产品呢?最简单的方法是:登录官网查询。银行自有理财产品,均会在产品说明书显著位置标注产品登记编码(以“C”开头的14位数),没标的都不是。

陷阱三:风险测评

相信购买“鑫元半年定开债券”的投资者,都填写过《投资者风险承受能力问卷》,但为什么还是购买了不适合自己风险承受能力的产品?

“郑人买履”的故事相信大家都听过:一个郑国人想买双鞋,他量好自己脚的尺码。上集时却忘了带,挑好鞋子款式,发现没带事先量好的尺码,返回家中取尺码后再返回集市,集市已散,无鞋可买。

即便拿着“尺码”上集,我相信“郑人”也买不到合适的鞋,脚不是长方体,人也不可能通过风险测评的分数,准确测出个人实际风险承受能力。

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