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理财常识 | 关于银行理财你需要重点了解的几个概念

近十年来我国进入小康社会之后,我们的钱包鼓了,随着央行存款利息的不断下调,对于个人资金的保存方式也就从原始的储蓄逐渐向更多的银行理财产品方向过渡。

1、理财产品与收益

理财产品就是由商业银行或者金融机构设计并发行的产品;收益主要是来自于将募集到的资金根据合同约定,投入相关的金融市场以及购买相关的金融工具,获利后根据合同约定分配给投资人。

这就是理财产品的运行过程。

2、预期年化收益率

为了吸引投资者的关注,银行会根据往期理财产品的收益平均、以及该投资方向的市场表现来制定一个在投资结束期望可实现的收益率,这个收益率就是预期年化收益率。

通常在我国,大部分银行理财产品都能够达到甚至超过预期年化收益率,但是收益与风险并存,预期年化收益率仅是参考,实际收益情况还是以当年银行投资收益情况为主要根据。

3、募集期

一款理财产品才从发行到起息还会经历一个募集期,通常为5-7天。募集期期间即融资期间,投资者可以进行理财产品的购买和考虑,募集期期间购买理财的,募集期到期日之前,该笔资金以活期存款利率计息。

通常募集期结束当天为募集到期日,募集到期日当天或次日为理财产品起息日(一般为次日)。

开放式理财没有募集期和起息日,通常,购买后下一个工作日即起息,赎回当天按照投资天数计息;而具有一定合同约定期限的理财产品在起息日之后即进入封闭计息期,该期间不允许赎回等操作,产品在到期后,自动还本付息。

4、理财产品的期限

理财产品的期限也就是指产品在起息日到到期日之间的这段时间,大部分理财产品的期限根据产品属性和实际投资周期的不同,通常以月、季、半年、年等时间划分。理财产品到期后,银行将投资者的本金和收益按照合同约定兑付投资者,完成整个理财过程。

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