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商业银行近年来行政处罚情况分析及应对程序

近一个时期以来,我国银行业监管呈现高压态势,特别是进入2018年后,严管态势有增无减,大额罚单接踵而至。对于银行来说,更好地理解和把握监管层的管理思路,进而规范自身经营行为,也就显得尤为重要;而一旦被监管机构展开调查,银行又该如何更好地进行应对和处理,也有着极强的现实急迫性。

一、监管态势趋紧

根据对银监会及各省级银监局行政处罚情况的统计和研究,可以明显发现银行监管向着力度大、范围广的严管趋势发展,特别是在2017年银监会“三三四十”专项治理后,处罚数量和金额均显著提高,2017年,受处罚的银行机构数量达到约2016年的3倍,罚款金额在2016年的10倍以上。2017年底,银行罚单正式进入亿元时代,此后处罚金额记录不断被刷新。

这样的严管态势在进入2018年后显得愈加猛烈。仅从截至2018年2月12日已经公布的行政处罚情况来看,银监会及各银监局(不包括分局)在2018年1月做出的行政处罚决定约为144件,排除“双罚”(即对同一起案件,既处罚银行机构,又处罚相关人员,处罚决定分别作出)等因素后,实际涉及案件约81起,相较于2017年同期的45件处罚决定、21起案件,分别提高了约220%和286%,处罚总额近6.8亿元,远超2017年同期的1千余万元。需指出的是,我们目前统计的2018年1月的处罚数据应尚不完整,根据我们的经验,不排除银监会在此后还将公布更多2018年1月作出的处罚决定。

通过对处罚案由类型的统计,可以发现,违规开展存贷业务、票据业务依然是处罚的重点领域,在此基础上,对违规开展理财业务、同业业务、表外业务的处罚呈现上升之势,同时,内控管理不到位、不当销售、公司治理不健全、违反房地产行业政策等问题也受到了不同程度的处罚。总体来看,伴随着处罚数量的增加,监管机构的处罚范围也日渐广泛。

二、处罚背后体现的监管思路

2018新年肇始,银监会相继印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》、《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》、《2018年整治银行业市场乱象工作要点》等一系列政策性文件,与2017年《关于银行业风险防控工作的指导意见》等文件以及“三三四十”等专项治理活动形成了有机衔接,吹响了下一阶段银行业严管的号角。

从监管层的角度,银行业管理的政策设计思路仍然延续,即强调实体经济的高度重要性,将其作为银行业生存发展的基础,以及防范化解风险的根本之策,进而,力求通过深化整治银行业客观存在的种种“乱象”,扭转资金脱实向虚势头,加快发展战略转型,从而实现金融与实体经济的良性循环、协调发展。

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