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微众银行发起成立区块链合作联盟

文丨吴静零壹财经(www.01caijing.com

近日,微众银行区块链首席架构师张开翔接受《人民日报》采访,介绍了微众银行的区块链技术探索和应用落地等情况。

据张开翔介绍,微众银行早在2016年就开始探索区块链技术。2016年5月,微众银行联合20多家机构发起成立了金融区块链合作联盟(深圳)(简称“金链盟”),着力推动区块链技术研发和应用落地。目前,金链盟成员已扩充至六大类行业、近80家机构。平台运行1年多,记录的真实交易笔数已达千万量级。

去年7月底,微众银行联合万向区块链和矩阵元,将三方共同开发的区块链底层平台BCOS(取BlockChainOpenSource涵义命名)完全开源。据了解,BCOS平台通过集成身份认证、非对称加密算法、引入技术治理功能、支持全面监管审计功能等举措,可支持多个行业的应用需求。

区块链解决哪些问题?

为解决金融机构间对账成本高的问题,2016年8月,微众银行联合上海华瑞银行推出微粒贷机构间对账平台,这也是国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景。

张开翔认为,传统“批量文件对账”模式长久以来未能解决的成本高问题,正是区块链技术的用武之地。借助区块链技术可以优化贷款业务中的机构间对账流程,降低运营成本等。随后,洛阳银行、长沙银行也相继接入机构间对账平台。

此外,根据金链盟2017年发布的《金融区块链底层平台FISCOBCOS白皮书》,区块链为金融监管机构提供了一致且易于审计的数据,通过对机构间区块链的数据分析,能够比传统审计流程更快更精确地监管金融业务。

例如,在反洗钱场景中,每个账号的余额和交易记录都是可追踪的,任意一笔交易的任何一个环节都不会脱离监管视线,将极大提高反洗钱的力度。

关于微众银行

作为国内首批获批的民营银行之一,微众银行成立之初就将自身定位为互联网银行,借助金融科技力量服务传统银行难以覆盖的长尾人群。

截至2017年9月末,微众银行有效客户近3800万人,覆盖了全国31个省、市、自治区的567座城市,其中,71%的客户学历为大专及以下,75%的客户为非白领从业人员,近400万客户在主流金融机构无任何融资服务。

去年7月份,微众银行零售信贷总监方震宇曾在对媒体透露,微粒贷日常发放贷款为15万笔,最高可达20、30万笔;日常还款笔数为20万笔;单笔借款审批时长为0.3秒,几乎是实时审批。

在人才配置上,微众银行IT部门的员工占比达到了57%,后台管理人员占比6%,业务及支持人员占比37%。人力的分布从侧面反映微众银行对科技的重视,实际上,微众银行更像一家科技公司。

微众银行主打产品为小额线上贷款产品——微粒贷,背靠已破10亿微信月活用户,以及8亿多QQ月活用户,微粒贷发展迅猛,去年8月7日晚,微众银行人士发布朋友圈称,微粒贷贷款余额超1000亿。根据微众银行2016年年报算得,微粒贷贷款余额7个月增幅将近300%。目前微粒贷用户超过8000万,开通激活的用户超过2000万。

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