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帮你算 ︳房贷利率上浮 买房多花多少钱

春节后,房市进入了传统的金三银四,刚需客、改善客、投资客,已不复去年的抢购心态,都在犹豫,这个时点,是否适合买房。尤其是银行房贷利率,不断上浮。

毕竟不同家庭的购房需求,资金实力差异巨大,不同城市的房市周期也千差万别。所以,我们很难给出一个包治百病的建议。

但是,有一点,是可以做的,那就是房贷的现金流压力测算

也就是说,利率上浮,或者加息,你的家庭现金流能不能扛得住,会不会出现“月收入6000,还贷20000,只能撑1年”的窘境?

今天 老南想说

废话不说,上图:

图一:现有房贷利率,上浮后,利息总额和月供,增加多少

考虑到当前十年以上贷款利率4.9%,是近20年以来最低点,未来不排除加息的可能。

那过去十年的平均贷款利率是多少呢?差不多6.5%。

要知道,如果你现在贷款时,利率是上浮的。那未来加息,贷款利率也是跟着上浮的,也就是传说中的,享受“双重加息”。

假设未来利率上浮到6.5%(概率不大,可以作为家庭现金流测算的最高值),那你要多还多少钱?

图二:房贷利率提高到6.5%,之前利率上浮的,利息总额和月供,增加多少

算法不精确,但可以简单参考下:如果未来加息,作为刚需和改善,你的现金流够不够覆盖;作为投资,你的收益率够不够覆盖。

就这样。

作者:南小鹏

江苏省理财师协会 秘书长

金融投资从业十四年

(本文首发于微信公众号“石榴询财”。未经授权,不得转载)

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