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现金贷一大转型出口:员工贷 到底是不是一个好的模式?

图片来源:海洛创意

作者:米格

现金贷被监管之后,行业立马出现了两派。

一派是“漏洞派”,开始寻找各种绕过监管的方式,并通过“撞线”去试探监管底线;

另外一派是“创新派”,他们在寻找新的商业模式和途径,能符合监管,同时可以长足发展。

2018年,两股力量的交错,成为现金贷行业的主旋律。

而最近渐渐火热的“员工贷”,就是一次尝试——这其中,有真正的创新,也有浑水摸鱼。

那么,这个号称风控简单、背靠场景的贷款模式,会成为主流吗?

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巨头试水

近日,有媒体爆出,滴滴成立金融事业部,并试水“司机贷”。

实际上,在春节期间,滴滴已开始布局行动。

知情人士透露,“接下来,滴滴不再对涉水金融业务遮遮掩掩,2018年会重点推进。”

“司机贷”是滴滴金融布局的第一款试水产品。

主要模式,就是给滴滴旗下的司机发放贷款。

而目前,滴滴的司机数量,已多达2100万人,人数基数极大。据媒体报道,目前滴滴月放款额度高达1亿,至少已放款7亿元。

实际上,开展类似滴滴这种“员工贷”的大公司,不在少数。

早在2016年年末,富士康就与我来贷合作推出了“员工贷”,针对的是富士康旗下员工。

“富士康的基层员工虽然薪资不高,但是却拥有很强的消费能力,并且年轻的员工,也可以接受提前消费的观念。”业内人士陈晓表示。

类似滴滴和富士康这样的大公司,员工众多,贷款需求旺盛,天然有做“员工贷”的优势和土壤。

而他们选取的方式,除了自建金融之外,也会和一些金融公司合作。

此外,还有不少金融公司号称推出了“员工贷”。

比如拉卡拉、久金所等。

实际上,员工贷由来已久,并非现在才有的创新金融产品。

在早期,大部分是企业用于给员工的福利,解决员工一些暂时的资金困难。

比如,阿里和腾讯,3年以上的员工可以申请无息贷款,有媒体曾报道金额高到10万-50万。

这个就是纯福利。

但还有一些公司,是将其视为金融业务。

比如滴滴成立滴滴金融,给司机放款,是为了激活金融板块,除了福利,也有盈利的目的。

02

“跑不了”贷款

最近,员工贷的集中火热,背后是有多个因素在起作用。

监管后,所有的现金贷要求必须有“场景”,员工贷某种意义上说,也算有场景。

比如,司机贷,可规定申请贷款是为了买车辆保险、车辆维修等用途。

“还有,金融公司去给一家企业的员工提供贷款,这个模式应该算2B,而不是直接2C,这样也可以绕过监管。”业内人士称,员工贷这个模式,暂时没有监管风险。

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