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2017电销产险保费负增长,同比下降13.44%

在严监管的2017年,保监会下发多份行政处罚书及监管函,重拳整治财险电销领域的违规行为。2018开年,针对电销领域的强监管仍在继续。

近日,中国保险行业协会发布2017年度电销财险数据。数据显示,共有28家财产险公司开展电销保险业务,总体呈现负增长状态。

违规险企领罚单

近年来,电话销售一度成为保险业重要的销售渠道,但随之而来的是电销乱象。2017年以来,监管加码整治电销行业乱象。

例如,2017年3月,国寿财险、太平财险由于电话销售欺骗投保人,收到行政处罚书;2017年5月,太平财险、国寿财险和人保财险由于电销违规,收到监管函并被要求整改;2017年10月,中华联合、华安财险、渤海财险、安盛天平由于电话销售欺骗投保人,收到行政处罚书。

2018年开年,保监会就下发5份监管函,分别派送给紫金财险、华安财险、中美联泰大都会人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿,均因电销或网销违规,要求3月31日前上交整改报告;2月份,紫金财险又由于电话销售欺骗投保人,收到保监会下发的行政处罚书。

在严监管的大环境下,除了电销财产险市场保费收入呈现总体下降趋势外,在市场集中度方面则是有所提高,中小险企正在逐步退出电销行列。

业务负增长

受市场监管环境的变化影响,各家保险公司开始调整各展业渠道的经营思路,以适应新环境下的市场竞争。

自2017年8月,电销渠道业务明显下滑并持续负增长,12月当月保费收入同期负增长52.01%。2017年累计电销财产险保费收入833.08亿元,同比负增长13.44%,同期下降21.42个百分点(2016年同比增长7.98%)。

其中,从险种来看,电销车险累计保费收入808.66亿元,同比负增长14.08%,业务占比97.07%;电销非车险累计保费收入24.42亿元,同比增长15.42%,业务占比2.93%。

从行业电销展业和服务人员情况来看,截至2017年12月底,行业电销坐席人员共计5.5万人,为客户提供咨询、投保、服务等方面提供了保障。

行业主要公司包括平安产险、太保产险、人保财险、大地保险、阳光产险、安盛天平、国寿财险(该7家公司电销车险保费规模占比96.23%)的电销车险呼入业务人均产能为16.57万元/月,呼出业务人均产能5.97万元/月,续保业务人均产能13.80万元/月。

而随着电销渠道价格优势的消失,数据显示,2017年客户主动呼入量进一步减少,车险呼入业务累计保费收入73.56亿元,占9.10%,同期下降5.13个百分点。

具体来看,平安产险累计保费收入为412.09亿元,占比为49.47%,市场占有率排名首位。

值得一提的是,市场份额位居前三位的平安产险、太保产险和人保财险,累计保费收入为645.18亿元,CR3(指3个最大的企业占有该市场的份额)为77.45%,同期增加1.07个百分点。而市场份额位居前八位的其它5家公司分别为大地保险、阳光产险、安盛天平、中华财险、国寿财险,CR8为97.80%,同期增加1.16个百分点。

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