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图说寿险业九大趋势,以及开门红负增长的正确打开方式

在2017年的资本市场上出尽了风头的保险股,进入2018年却齐齐翻绿,背后的逻辑不难理解,在134号文,银行加息等多重因素的影响之下,2018年的寿险业疲态尽显,“开门红”期间,四大上市险企均出现了高达两位数以上的保费负增长。寿险业毫无疑问已经进入了转型深水区,成败皆在此一役。

2018年1月29日四大上市险企齐跌

负增长的保费数据,叠加监管反复强调的“保险姓保、监管姓监”,2018年的寿险市场让人有些不寒而栗。难道第一个月的数据就代表了全年的保费走势?难道有些公司注定要与市场说再见?难道小公司就一定艰难,大公司就一定安全?

或许都不尽然——保费降速同时,行业内含价值也正不断改善;负债端承压之时,资产端表现抢眼;就在行业深陷转型阵痛之时,科技势力正在崛起,其正成为小公司突围的有力武器,同时也在潜移默化中冲击着大公司现有的价值体系……科技最终会成为颠覆行业的终极力量吗?

综合各方信息,慧保天下对于未来寿险业最值得关注的九大趋势给出预判,需要指出的是,这不只关乎2018年,还关乎更遥远的未来。

严字当头

2018年一开年,保监会就通过实际行动确立了行业全年监管基调,与2017年相同,依然是“严”字当头。经统计,仅2018年开年第一周,监管系统罚款金额就已经逾千万元,两周过后,这一数字更是超过2000万元,而2017年全年,保监会总罚款金额也不过1.5亿元。

在2018年的保险监管工作会议中,保监会也明确指出2018年的主要任务:按照稳中求进工作总基调,更好地服务防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治“三大攻坚战”,深入贯彻服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三大任务”。

值得注意的是,“严监管”是金融业监管共同趋势,并非保险行业所独有,这也意味着,这一态势在短时间内不会发生扭转,险企必须适应。

2017年一行三会罚单数量以及罚款金额对比

保费降速

自2012年相继开展保险资金运用市场化改革以及费率市场化改革开启的新一轮保费盛宴,其实从2017年4月1日就已经正式宣告结束了。

如下图所示,观察2017年人身险公司单月原保险保费同比增速会发现,前3月,增速依然维持在25%以上,相当迅猛;4月,险企开始按照监管有关文件要求调整产品结构,保费增速骤降;到9月,险企为在更加严厉的134号文正式实施前冲击保费规模,保费收入骤然反弹至30%以上;到10月,134号文正式实施,保费增速又陡然下滑;进入2018年,又直观体现为开门红保费收入负增长。

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