搜狐首页 财经 大理寺的猫

手机搜狐

SOHU.COM

中国人均储蓄居世界第一,不会理财是通病

从小我们就被长辈教导,不能欠别人钱,欠了要赶紧还,不然很丢脸。让我们潜移默化中形成“多储蓄少花费,自立自强不欠债”的国人传统金钱观。

这让我想起一个故事。一位北京的哥问他的乘客,一位经济学家,“你说咱们年复一年忙忙碌碌的,什么时候才能脱离这个死循环,成为有钱人?”

经济学家问,“家里有房有车吗,负债状况怎样?”,北京的哥骄傲的说,“家里全款买了房,没公积金贷款也没商贷,咱不欠银行一分钱!平时也不乱花,收入除了一家三口的生活费外,余下每月都存钱,给孩子以后上大学用。”

听完叙述,大家会觉得的哥是个踏实靠谱的男人吧。听着很“健康”的财务习惯,怕是大多数中国人都认同并且实践中的。然而经济学家听后摇了摇头,殊不知就是“咱不欠银行一分钱,每月节约储蓄”这个旧观念,使得勤劳的的哥难以突破小市民阶级局限,飞向财务自由之路。

因为要想实现从普通人变成有钱人,不仅不能单纯的把钱放银行,甚至应该从银行里面借钱,从存钱给别人借的人,变成借别人钱发达的人!这里有两个层次需要普通人突破的。

第一层:从往银行存钱到拿存款去理财

中国人的储蓄率是全世界最高的,其中有“三大最”。第一最是全球储蓄金额最高,连续3个月突破43万亿元;第二最是人均储蓄最高,13亿的分母,除下来人均储蓄超过3万元;第三是全球储蓄率最高,中国居民储蓄率超过50%。也就是说,跟理财投资相比,大部分中国人喜欢攒钱存到银行里。

为什么大部分中国人要把钱放进利率0.3%的银行呢?说到底还是不知道有更好的地方可以放,买理财产品的意识没有全民普及。保守一点的有收益4%-5%的货币基金,稳健点的有收益9%左右的P2P,甚至还可以定投一下沪深300、中证500等大盘指数基金,一年15%的收益很好实现。

从存钱到理财,这只是第一层,很多国人都已经走出这一步。那我怎么快速赶超这帮人呢,重点还在于第二层,不仅不在银行存钱,还要从银行借钱,形成合理、良性的负债。

第二层:从用自己的钱理财到借银行钱发财

再拿的哥的故事举例,“不欠银行一分钱”就值得骄傲吗?并不。在内行人看来,叫做很傻很天真。

比如买房的时候即使有全款的钱,也最好可以申请公积金贷款,公积金利率多低啊,只有3.25%,你买个最保守的4%-5%的货基都能坐收1%-2%的利差了,要是其他的理财产品收益更可观。

欠钱并不可耻,工薪族企图靠存钱过上好日子,而大多数有钱人都是通过合理良性的负债,去实现收入的倍数增长。

何为良性合理的负债呢?

良性负债是指偿还额度小于收入额度的债务。如果负债用于购进资产,而且资产每月产生的收入大于每月的偿还额度,这就叫资产性良性负债,就像的哥的情况。

如果负债用于消费,而且偿还额度小于收入的可支配的部分,就是消费性负债。比如我们平时有计划的用信用卡,每月按时还款。这种负债也是好的,它能帮我们养一个健康的征信记录,有利于日后办贷款,办提额,甚至出国签证等事务。

良性的负债是值得提倡的,在企业的经营管理中,负债也是常事,甚至可以说是一种必要的手段。适当的良性负债,能够帮助企业加快成长,创造更多的利润。

对于个人来说,合理负债能让你用小成本赚大钱,但这对自控力和风险判断力有更高的要求,稍有不慎,就可能让你背上十分沉重的财务负担和财务压力,甚至会陷入财务困境。

水能载舟,亦能覆舟,合理负债就像双刃剑。这是有门槛的金钱游戏,是普通小市民阶级和中产阶级的思维分界线。普通人做好规划胆大心细,也可跨阶层实现富裕。

精选