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这家华人银行,为什么会成为次贷危机唯一的被告?

他的银行里有8000多个保险箱,里面保管的,是华人移民家庭的美国梦。

文/华商韬略彭梁洁

入围今年奥斯卡最佳纪录片提名的《国宝银行:小到可以进监狱》(Abacus:Small Enough to Jail),记录了这样一个故事:

一家位于纽约曼哈顿唐人街的华人社区银行,成了2008年美国金融危机后唯一被起诉的银行,银行创始人孙启诚一家耗时六年、花费1000万美金律师费,最终得到无罪的判决。

纪录片主角孙启诚,是纽约颇具影响力的华侨。上世纪50年代随家人移民美国,法学院毕业后创办了自己的律师行,又投资房地产,后来投身于金融大潮中,在曼哈顿唐人街上成立了一家服务于华人的银行——国宝银行。

这个故事的背后,是唐人街上华人社区的缩影。

【乡绅】

孙启诚和他的太太喜欢美国老电影《风云人物》。

这个电影的主角乔治·贝礼是一名小镇青年,家中经营储蓄贷款公司。乔治的志向是离开家乡到大学求学,成为一名建筑师,游历世界。但他总是为了帮助别人一再牺牲自己的理想,一直留在家里帮忙经营储蓄贷款公司,为社区做了很多好事。

尽管已经看过很多遍,但孙启诚夫妇看到产生同理心的场景时仍然难掩激动。

说到开银行的原因,孙启诚说,“是到了回馈社会的时候了。”因为多数移民没有信用记录,纽约唐人街上的银行们面对来存款的移民都笑脸相迎,却不会贷款给他们。

1984年,国宝银行开门营业。孙启诚激动地向女儿们征集行徽标志,并以算盘的英文“Abacus”为银行命名,“它(算盘)是中国的国宝”。

国宝银行的保险库里有8000多个保险箱,里面躺着唐人街居民们家里值钱的东西。实际上,如果掌握了这些财富的构成,基本上就能对这里居民们的家底了如指掌;而一旦这里被打劫,也意味着整个唐人街的沦陷。

国宝银行的生意也是从保险箱开始的。“因为很多唐人街移民租的房子很小,没有地方放贵重物品,所以保存在这里。”自那以后,人们愿意在国宝银行存钱。

在美国社会,收入是贷款的重要依据,而这依照的就是税单。但唐人街上的移民们,很多做着自己的小买卖,很多明确表示“只收现金”,用于逃税。

这样做让移民们省下了缴税的钱,但一个弊端是,谎报的低收入也使他们失去了获得银行贷款的机会,因为银行不认为他们具备还款能力。

孙启诚熟悉华人世界里的规则,他开发出了一种非常规的借款人档案——通过评估家庭日常开支的方式为那些没有典型信用记录的人建立信用档案,据此对他们的真实还款能力进行评估。

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