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别人不告诉你的RRSP的秘密?

又到了报税的季节,各种能推销RRSP的机构:银行、互惠基金公司、保险公司、私募基金……不一而同足都使尽浑身解数宣传自己,有的甚至给出不少优惠条件,可是您知道您的RRSP真正做到了理想的回报了吗?

根据笔者过去10年的经验观察,我发现RRSP”生态圈”也是形态各异,可是绝大多数客户都属于“原地踏步”和“不温不火”型,也就是回报不足5%,极少数人属于“高歌猛进”型:回报高于10%,当然,也有部分人属于“冰天雪地”型:大牛市中的亏损者。可是众所周知,过去的8年属于美国股市少见的8年大牛市,为什么这么好的投资环境下,还有这种现象呢?

进一步分析,我们发现,大众对RRSP,这个退休养老的计划没有善待,没有认真经营!

不少客户看到Saving这个字,误解为RRSP就是个储蓄账户,既然储蓄嘛,那就去银行开个活期、定期·,这样既减税(deduction)了,又可以高枕无忧,不用担心股市风险带来的冲击,岂不两全其美?

另一群人经历了2008大股灾,对股市产生了畏惧心理,怕亏损,因此投资保守,也转向了债券和定存。

更多一部分人,由于选择了“但求无过型” 的代理人,代理人采用了倾向保守的投资打分机制,结果罔顾市场事实,帮助客户选择了以债券为主的互惠基金,这样客户由于每年极少出现负回报,从此代理人不用面对客户的打扰,据笔者观察,不少RRSP买家甚至数年都不联系自己的ADVISOR。

投资有风险,没有谁可以保证历史会重演,可是积极主动联系客人,协助客户及时根据市场变化调整投资方向,这点,不少ADVISOR根本不去做,或者懒得去做,这也是导致客户无法获得应有回报的根本原因之一。

RRSP作为政府注册的退税、养老计划,好处已经被宣传足够了:减税、成长延税、买首套住房的HBP和学习得LLP计划……然而,天下没有免费的午餐,RRSP在税务上也是一把双刃剑。现在我们来一窥其究竟:

李先生从开始上班(25岁)就每年按自己的空间买RRSP,RRSP的钱越积越多,从来不拿出来。如果有一天李先生夫妇俩发生了意外,结果俩个人都身故了,辛辛苦苦攒的几十万会按去世当日的资产总值100%计入去世当年的总收入。结果大半被税务局当成应缴税“充公”了!

如果李先生没有发生意外,65岁了,准备退休要领取退休福利了,结果发现攒了这么多年的退休金,取出来又影响了政府的低收入补助金GIS、老人金OAS等老年福利,还有可能上更高的税阶!

正是由于RRSP这些弊端,所以RRSP并不是我们想象的那么完美可以用来退休养老。如果你想知道用什么方法可以更好的把自己的投资及资产好好规划,这就邀请你来参加全国巡回讲座“恒誉财商教育课程”。“课程”自2009年创办以来帮助成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。

恒誉财商教育课程

课程亮点

-2018年房贷新政对您房贷计划的影响

-2018年财经市场最新动向,您的投资方向如何把握

-2018新税制调整动向,如何应对

-您对RRSP了解多少?RRSP取代工具和溶解策略

-家庭资产合理配置和完善财务规划

主讲嘉宾团队

★恒誉金融认证讲师

★十数年加国税务经验

★资深持牌投资顾问

★全球金融百万圆桌会议MDRT内阁成员

巡回讲座时间

2018年埃德蒙顿

2月17日 星期六 下午2:00 – 6:30pm

(国语)

2018年卡尔加里

2月17日 星期六下午2:00 – 6:30pm

(广东话)

2月18日 星期日下午2:00 – 6:30pm

(国语)

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