搜狐首页 财经 降龙

手机搜狐

SOHU.COM

在美国买房, 你最多能贷多少钱?

美国买房,无论是投资还是自住,购房者一般都会担心最多能贷多少钱?

美国买房贷款申请的"房"分三种:

自住屋(PrimaryHome):是买来自己住的

第二套房(Second Home):是指度假屋,平时未必长住的;

投资房(Investment Property):是期望着通过购买出租收租金,或者是低买高卖得到利润。

在不少地方,由于地理,工作地点或者环境因素,可能购房者会认为相对自住而言更适合做投资。

比如亚特兰大、休斯顿和西雅图等,房子的售价会明显的比繁华地区低,但是租金却很稳定。

举个例子:

同样是4房3卫的独立屋,在沿海地区可能要买超过100万,但是内陆可能30或40万就能买到,同时租金可能就差个几百块钱。也就是说,房价和房租不是成线性相关增加的,这就是为什麽有的地方20%的首付就能有正的现金投资收益,有的地方40%的首付都收不回房贷和地税等。

下面是在贷款购买美国房产做投资时最常被问到的几个问题。

1.美国投资房产收入要多少?和自住屋审核有区别吗?

没有区别,投资房收入的审核依然是看DTI(Debt-to-Income Ratio),也就是:

房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额≤ 45%税前月收入

更好的是,买投资房的话,投资房未来可能的租金收入会被算入可使用的收入,其算法是,租金乘以75%,再减去投资房的月供,如果剩下的是正数,那麽加到分母里;如果是负数,则加到分子里。所以,有时你会发现直接买投资房甚至能获批更高额度的贷款。这个租金怎麽决定呢?贷款都要做房屋估值(Appraisal),银行会参考Appraisal Report上Appraiser给出的租金建议。Appraiser会对比附近房子大概的租金,做出一个"Comparable Rent Schedule",给出自己的建议出租额度。

2.首付需要多少,有额外要求吗?

买投资房首付最低需要20%,但是除了首付和Closing Cost之外,投资房的贷款申请还需要有资金储备(Reserves),其额度要求是6个月的PITIA。

什麽是PITIA?

PI = Principal Interest,房贷

T = Tax,地税

I = Insurance,保险

A = HOA,管理费

所以PITIA指的就是:每月房贷,地税,保险以及管理费的每月额度。

精选