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有了政府支持 “以房养老”保险求破局

制图/廖木兴

专家纷纷献策:政府和市场风险共担,考虑引入长期护理险

随着人口老龄化加剧,发力保险产品供给也得到政策支持。广州市政府于去年底下发《促进广州保险业进一步支持实体经济发展工作方案的通知》,提出由广东保监局等部门牵头,推广“老年人住房反向抵押养老保险”(下称“以房养老保险”)并研究抵押房产处置模式,全市各级政府要给予各方面支持。

实际上,早在2015年国内就有险企开展“以房养老保险”业务,但由于观念阻碍与产品对赌风险不确定性,无论是有效需求转化或有效产品供给,“以房养老保险”至今发展不足。从目前来看,若“政府和市场风险共担”“引入长期护理险”等制度创新得以实现,这一困境则有望破局。

新快报记者 余世鹏

首款以房养老产品近3年承保117单

通俗讲,“以房养老保险”是指老年人把其房产抵押给保险公司,在所有权和使用权不变情况下,保险公司以房产价值为基础给老人支付养老金,直至其身故。身故后,险企对房产的处置所得,则优先用于偿付养老保险相关费用。

2015年3月,幸福人寿推出国内首款以房养老产品“房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)”(下称“房来宝”)。在北京、上海、广州和武汉首批试点城市基础上,目前投保城市已扩展到大连、苏州、南京等多个城市。

幸福人寿党委副书记刘明近日在珠江金融论坛——“养老金融发展论坛”上介绍,截至2017年11月底,房来宝在国内承保117单(共涉及83户家庭),抵押房产总值达到3亿元。

具体来看,“房来宝”的投保对象为拥有房屋完全产权的60周岁—85周岁群体。从投保成功到身故期间,老人在投保时按照50%的比例和保险公司分摊房屋抵押、价值评估等中介费用与每年1000元的保单管理费。至于保费,则留到老人身故后,由保险公司和继承人在处置房产后再进行抵扣,因此又称“延期年金年缴保费”。

该产品每月可提供多少养老金?以拥有有效保险价值500万元房产的65周岁男性为例,在不含身故责任与退保利益时,该投保人的“延期年金年缴保费”(缴20年)和年领取养老金分别为1.86万元和18.19万元(含身故责任与退保利益,则分别为5.16万元和14.81万元)。

23户广州投保户每月平均领取9122元

"房来宝"可把死房子变成活钱,最适合"有房缺钱"的老年群体。”从这点来看,幸福人寿广东分公司合规风控部总经理、以房养老项目负责人王甦对新快报记者表示,当初调研时发现,广东省最适合开展该业务的是广州,“尤其是越秀、荔湾、海珠、白云四个区。”

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