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新年小课堂:加拿大养老储蓄计划(下)

上一期给大家介绍了RRSP的基本知识,收到了一些朋友的反馈,很多新移民对于RRSP还是有很多不理解的地方。

2018开年小讲堂:加拿大注册退休储蓄计划

这期我继续就大家关注的点来介绍RRSP的知识。

RRSP账户如何开设?可以做哪些投资?

有朋友问我RRSP是要到税务局网站注册么?想要投资RRSP要去哪里做呢?您并不需要去税务局注册自己的RRSP账号,只需要在银行或者正规金融机构申请开设RRSP账户即可。像我这样的理财顾问就可以为客户申请开设RRSP账户,当然账户是开设在金融机构下面的,比如保险公司、基金公司等。当然您也可以去银行,要求为自己开设RRSP账户。

有了RRSP账户,您就可以进行RRSP的储蓄或者投资了,需要注意的是不要超额。在这个账户中您可以做定期储蓄、基金投资、股票投资。因为RRSP是退休储蓄计划,一般情况下建议退休的时候再取用,所以不建议做非常高风险的投资,除非您本身就有非常丰富的投资经验,否则RRSP还是要稳中求赚。

一般来说用于RRSP投资主要有四大类产品:定期存款GIC、互惠基金MUTUAL FUND、保本基金SEG FUND和直接投资股市债市。

非常害怕风险的投资者可以选择定期存款,但是回报太低,如果作为长线投资来说现在的利息还抵不过通货膨胀,所以我并不推荐把RRSP全部投资成定期储蓄,这样无形中产生了资产缩水。

直接投资股票对缺乏投资经验的人来说风险太高,而且大多数人没有精力每天盯盘,所以更多的客户会选择风险相对较低,比较容易操作的保本基金或者互惠基金。

互惠基金(Mutual Fund)是银行和互惠基金公司推出的投资品种,类似中国股市里的开放式基金,投资者买进基金里的钱换到的是不同数额的单位即股份,由专家管理投资于股票、债券、外汇、期货、期权、黄金等有价证券市场。可以随时买卖,风险就是市场风险:投资回报是随股市,债市的市场波动而涨跌。投资者自己承担风险。

保本基金(Segregated Fund)也叫保证基金,分离基金,是由人寿保险公司推出的类似于互惠基金的一种投资产品。保本基金有很多互惠基金没有的特点:

  1. 保本基金必须由保险公司发行,所以客户无法通过银行购买,而需要通过有持保险牌的理财顾问才可以购买。

  2. 保本基金的含义:当投资在保本基金里15年以上,或当投资者身故时,本金是保本的;

  3. 当市场上涨时,可以重新设置本金:比如您买时是1万,涨到1.2万是您可将1.2万设成本金,以后保本就是保1.2万的本;

  4. 可以指定受益人,就像买人寿保险一样,但不需体检。作为遗产也不需要经过遗嘱验证过程。

  5. 保本基金有债务豁免,不可以被作为债务追讨。

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